保監(jiān)會重點整治銷售誤導(dǎo)
人身保險管理新規(guī)征求社會意見，重點整治銷售誤導(dǎo)。
中國保監(jiān)會日前發(fā)布《人身保險業(yè)務(wù)經(jīng)營管理規(guī)定(征求意見稿)》。壽險營銷員并不是保險公司員工，長期以來各公司注重對營銷員的績效考核但忽視對其服務(wù)質(zhì)量管理，導(dǎo)致部分營銷員在宣傳產(chǎn)品、解釋條款、簽單流程等方面缺乏足夠約束，違規(guī)誤導(dǎo)消費者。此次征求意見稿，突出強化了保險公司的管理責(zé)任。
保險銷售人員不得以個人或營銷團隊名義舉辦產(chǎn)品說明會
一些營銷員常以印有公司標識的“紅利說明書”招徠客戶，其實這些夸大其詞的資料或是分支機構(gòu)印刷，或是營銷員私自印制，不具合同效力。鑒于此，征求意見稿明確規(guī)定，銷售宣傳資料應(yīng)由總公司統(tǒng)一集中印制管理，省級分公司印發(fā)時應(yīng)取得總公司授權(quán)，其他各級分支機構(gòu)及中介代理等不得設(shè)計、印刷和變更銷售宣傳資料。
已經(jīng)深入居民社區(qū)的保險產(chǎn)品說明會、財富聯(lián)誼會中，不乏營銷員攢起來的“草臺班子”，保險公司并不知情。征求意見稿明確規(guī)定，銷售人員不得以個人或營銷團隊名義舉辦產(chǎn)品說明會，保險公司應(yīng)建立產(chǎn)品說明會檔案材料管理制度，將產(chǎn)品說明會召開時間、地點、舉辦方、講解課件、宣傳材料、參會客戶人數(shù)及簽單情況等材料存檔備查，材料保存期限不得少于3年。
許多營銷員并不具備銷售復(fù)雜保險產(chǎn)品的能力，常引發(fā)保險糾紛。征求意見稿規(guī)定，保險公司應(yīng)對投資連結(jié)保險和變額年金保險的銷售人員進行法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識、銷售技能、誠信教育等專項培訓(xùn)。此外，為保證客戶有獲得保險產(chǎn)品相關(guān)信息的“權(quán)威渠道”，保險公司應(yīng)在本公司的網(wǎng)站、營業(yè)網(wǎng)點、所屬代理網(wǎng)點公示、張貼《人身保險投保提示書基準內(nèi)容》。
保險推銷電話擾民曾一度成為社會熱點問題。在之前叫停營銷員私打電話的基礎(chǔ)上，征求意見稿要求保險公司自建電話呼叫中心或者使用合作機構(gòu)的電話呼叫中心時，應(yīng)使用專業(yè)通話設(shè)備，如客戶明確拒絕，應(yīng)錄入禁止撥打名單，半年內(nèi)不得再次撥打。
保險公司對電話銷售要建立監(jiān)聽和自查制度
為保護消費者權(quán)益，征求意見稿要求營銷員在推銷、簽單過程中，除了向客戶提供投保單和格式條款，還應(yīng)向客戶出示相關(guān)材料：銷售個人長期人身險產(chǎn)品，應(yīng)向客戶說明猶豫期權(quán)利和時限；銷售人身保險新型產(chǎn)品，應(yīng)向客戶解釋產(chǎn)品說明書和提示書內(nèi)容；銷售健康保險產(chǎn)品，應(yīng)說明定額給付與費用補償?shù)膮^(qū)別、是否有免賠額及疾病觀察期等，并對其中的醫(yī)學(xué)術(shù)語做出必要解釋。
有消費者反映，以前曾經(jīng)投保過的公司打來銷售電話后，銀行賬戶上就被扣了保費，但是否應(yīng)允自己又口說無憑，投訴無果。對此征求意見稿明確規(guī)定，保險公司對電話銷售要建立監(jiān)聽和自查制度。通過銀行扣劃方式收取保費的，如扣款前不再向客戶書面確認，應(yīng)明確告知客戶以電話錄音為扣款依據(jù)。
機構(gòu)違規(guī)最高罰3萬，專家認為對負責(zé)人懲罰“不夠狠”
南開大學(xué)保險系教授朱銘來指出，征求意見稿對營銷環(huán)節(jié)規(guī)定較為具體，操作性強，但對保險公司經(jīng)營方面的筆墨較少，并且與之前的相關(guān)文件有表述不一致的地方。是交叉關(guān)系還是替代關(guān)系？還應(yīng)做出說明。比如對于團體險的參保人數(shù)，征求意見稿明確“3人以上”，但之前文件規(guī)定為“5人以上”。“團體險參保人數(shù)門檻不宜過低，這不符合團險折扣的財務(wù)原理，會在經(jīng)營中引發(fā)道德風(fēng)險，擾亂市場秩序。”
征求意見稿規(guī)定，營銷員違規(guī)兩次吊銷執(zhí)照，保險機構(gòu)違規(guī)最高被罰3萬元。朱銘來認為，對機構(gòu)負責(zé)人的懲罰還“不夠狠”，起不到懲前毖后的作用。“應(yīng)加大問責(zé)力度，比如取消高管任職資格，行業(yè)通報等。”
征求意見稿規(guī)定“如保險給付金額與被保險人傷殘程度有關(guān)，應(yīng)在保險合同中明確約定”。但關(guān)于人身傷害殘疾等級劃分，目前尚無統(tǒng)一標準，使許多投保人意外致殘后卻拿不到賠款。對此朱銘來呼吁，應(yīng)早日整合配套相關(guān)制度規(guī)定。
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