農銀人壽分紅保險打頭陣 市場攪動力不可忽視
銀行系險企最大優勢是網點多，規模大，農銀人壽首推分紅險兼具理財功能
混業經營一直是銀行夢寐以求的領域，如今，農業銀行也實現了它這個小小的夢想。
2013年1月18日，農銀人壽面世。開業首日即推出了兩款分紅保險產品，最高保險期限可至終身，并逐年分紅返利。
其實，早在2012年11月，農業銀行就完成了控股嘉禾人壽。農業銀行以25.9億元的定增認股，持有增發后嘉禾人壽的51%的股權，成為嘉禾人壽的第一大股東。至此，保險市場又出現了一個新身影。
開業首推分紅保險“升級版”
剛剛成立的農銀人壽選擇了以分紅保險作為第一槍，推出了名為“農銀鴻福年年兩全保險”和農銀珍愛一生終身保障計劃等兩款保險產品。
農銀洪福年年兩全保險是一款年金保險。據產品說明書顯示，該產品的投保年齡為出生滿30天至55周歲，繳費期間為10年，保險覆蓋期限一直可以保至88周歲。在保險收益上，該產品設置了生存保險金和身故保險金，被保險人如果生存至保險期限滿，將會獲得全部保險費給付滿期金，如果被保險人身故，則按照所支付的全部保險費給付身故保險金。
作為分紅產品，紅利分配的設置至關重要。“我們每年根據分紅保險產品的實際經營狀況，進行現金紅利分配，領取的方式為累積生息。”一位農銀人壽的人士稱，如果在保險期內，被保險人還可以向我們申請保單貸款，一般情況下，最高貸款金額不得超過申請貸款時現金價值的80%。而現金價值就是指如果當年解除保險合同，被保險人所能得到的退保金額。
其實，農銀洪福年年兩全保險并不是一個完全創新性的保險品種，而是“鴻運年年”的升華版。“鴻運年年”是太平洋保險公司早在2009年就推出的一款分紅保險，曾被業內評為最佳養老產品。
“紅福年年保留了原有產品交費期短、保險期長、時間越久收益越多的特色之外，進一步提升了客戶利益。其專屬的農銀鴻康重大疾病保險，涵蓋了35種重大疾病以及18種輕癥疾病保障，是對傳統重疾保險的重大突破。”農銀人壽董事長兼總經理邵建榮稱。
但就可附加的重疾產品，農銀人壽此次推出的農銀珍愛一生終身壽險產品所涵蓋的疾病保險略少一些。據了解，其所附加的名為珍愛一生終身重大疾病保險可涵蓋44種重大疾病。
農銀珍愛一生終身壽險產品也是一款分紅保險，紅利分配方式也是現金紅利，可采取現金領取、累積生息、交清增額等方式領取，投保人可以選擇5年、10年、20年的交費期間。
“兼具理財、保障功能的分紅型產品正在成為保險行業的主流產品，農銀人壽首次亮相就以分紅保險來吸引眼球，可見未來分紅保險的大的趨勢。‘理財+保險’的分紅保險模式會繼續深化，這是行業大勢。”一位保險行業的資深人士稱。
農銀人壽市場攪動力不可忽視
對于中國保險行業來說，農銀人壽的加入不可小覷，雖然農銀人壽的前身嘉禾人壽在2011年末還虧損2.48億元，但農銀人壽的背后是全國營銷網點最多、客戶數量最多的農業銀行。
截至2012年11月，農銀人壽2012年前11個月的保費收入為40億元，同比增長37.47%，而2011年全年嘉禾人壽的營業收入僅為37.49億元。農業銀行收購嘉禾人壽后，農銀人壽就開始發揮背靠農業銀行的優勢了。目前，農銀人壽擁有15家省級分公司和近300家分支機構，是目前國內最大銀行系保險公司。
“保險與銀行聯姻，最大的亮點在于保險公司如何通過銀保合作的力量實現保險公司規模和質量的迅速提升，農銀人壽亦是如此，從之前四家銀保聯姻來看，銀行系的保險公司借助銀保渠道能夠迅速壯大，上演行業奇跡，這是毋庸置疑的。”上述業內人士稱。
2009年11月，由銀監會與保監會共同起草的《商業銀行投資保險公司股權試點管理辦法》正式出臺，對于銀行入股保險公司正式開閘。之后交銀康聯人壽率先成立，交通銀行顯示持股51%，后增持到62.5%。中銀保險、建信人壽、工銀安壽相繼成立。不僅如此，中信、光大、招商、郵儲、北京銀行等也有了自己的保險公司。
“銀行系保險公司特別是，大行憑借優越的網點優勢，進行資源整合，不但可以降低成本，還可以出現業績的大幅上升。雖然目前農銀人壽的規模上基本處在中游水平，但成長空間大，在與農行體系結合之后短時間很可能會出現業績的倍增，必然攪動保險行業未來的格局。”上述業內人士稱。
“未來我們將按照九大板塊去全方位設計和規劃我們的價值產品系列，包括服務三農系列、財富傳承系列、人身健康系列、養老資金系列、子女教育系列、企業保障系列、資產隔離系列、婚姻資產系列、移民資產系列。”邵建榮介紹稱，2013年，農銀人壽將和農行的財富中心、私人銀行渠道合作，拓展新渠道打造價值產品體系。另外，還會在電銷、網銷模式下進行開拓和布局，重點將放在建設高端和價值產品體系，回歸養老、保障。(袁盼鋒)
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