商務部管理單用途商業預付卡 劍指消費卡亂象
中新網9月29日電 據國家商務部網站消息，日前，商務部發布了《單用途商業預付卡管理辦法(試行)》(商務部2012年第9號令，以下簡稱《管理辦法》)，并將于2012年11月1日施行。商務部市場秩序司負責人就《管理辦法》的背景、指導原則和主要內容進行了解讀。
以下為解讀全文：
《管理辦法》制定的背景
近年來，單用途商業預付卡在減少現鈔使用、便利公眾支付、刺激消費等方面發揮了積極作用，受到商業企業和消費者的普遍歡迎。但在單用途商業預付卡市場蓬勃發展的同時，也存在監管不嚴、違反財務紀律、缺乏風險防范機制和公款消費、收卡受賄等問題，嚴重擾亂了市場秩序，助長了腐敗行為。2011年5月23日，國務院辦公廳下發了《國務院辦公廳轉發人民銀行監察部等部門關于規范商業預付卡管理意見的通知》(國辦發[2011]25號，以下簡稱國辦25號文件)，就規范商業預付卡管理做出全面部署。文件明確要求商務部門對單用途商業預付卡“強化管理，抓緊制定行業標準，適時出臺管理辦法”。根據文件要求，商務部于同年起草了《管理辦法》，并于2011年11月至2012年5月，在商務部網站和中國政府法制信息網公布草案，廣泛聽取社會公眾意見。2012年9月21日，《管理辦法》以商務部2012年第9號令公布。
《管理辦法》制定的指導原則
國辦25號文件是指導今后一個時期商業預付卡管理工作的重要文件，也是商務主管部門履行職能、加強單用途商業預付卡管理的重要依據。《管理辦法》的主要內容是逐項落實國辦25號文件有關實名購卡、非現金購卡、限額發行、業務管理等方面的要求，規范商業預付卡管理，確保實現反腐倡廉、防范資金風險和保護消費者權益三項政策目標。為貫徹國辦25號文件有關要求，《管理辦法》制定了以業務流程規范、動態信息監測和預收資金存管為主要手段的監管模式，重在加強對單用途預付卡預付資金和服務業務的管理。
《管理辦法》的主要內容
《管理辦法》共七章四十二條，包括總則、備案、發行與服務、資金管理、監督管理、法律責任和附則。
(一)單用途卡定義。
《管理辦法》明確了單用途商業預付卡的定義，包括四個方面屬性：一是發行主體系從事特定行業的企業，即從事零售業、住宿和餐飲業、居民服務業的企業法人；二是使用限于特定范圍，即在本企業或本企業所屬集團或同一品牌特許經營體系內；三是性質上明確其為一種預付憑證；四是形式上不限載體，包括實體卡和虛擬卡。
(二)調整范圍。
發行單用途商業預付卡的企業涉及行業眾多，根據商務部行業管理職責，《管理辦法》將零售業、住宿和餐飲業的發卡企業列入調整范圍，并將調整的行業分類列表作為《管理辦法》附件。在分類表以外的行業，不適用本《管理辦法》。同時，為細化管理，《管理辦法》將發卡企業詳細劃分為規模發卡企業、集團發卡企業、品牌發卡企業和其他發卡企業。
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