銀監(jiān)會(huì)給銀行減壓 六年兩步走落實(shí)“巴III”
專(zhuān)家稱(chēng)，彈性與差異化的監(jiān)管要求兼顧了銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)
一手設(shè)資本達(dá)標(biāo)過(guò)渡期，一手指導(dǎo)資本工具創(chuàng)新?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法(試行)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《資本辦法》)實(shí)施前夕，監(jiān)管層為銀行業(yè)資本達(dá)標(biāo)減壓。12月7日，銀監(jiān)會(huì)正式對(duì)外公布《關(guān)于實(shí)施<資本辦法>過(guò)渡期安排相關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)，其中包括明確過(guò)渡期內(nèi)分年度資本充足率監(jiān)管要求；對(duì)已達(dá)標(biāo)銀行和未達(dá)標(biāo)銀行提出差異化要求以及過(guò)渡期內(nèi)的監(jiān)管措施。
同日，銀監(jiān)會(huì)還公布了《關(guān)于商業(yè)銀行資本工具創(chuàng)新的指導(dǎo)意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指導(dǎo)意見(jiàn)》)，拓寬銀行融資渠道。
接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)(微博)》記者采訪的業(yè)內(nèi)專(zhuān)家普遍認(rèn)為，監(jiān)管層安排“六年兩步走”的過(guò)渡期分步達(dá)標(biāo)路徑，實(shí)質(zhì)上減輕了商業(yè)銀行2013至2014年的資本壓力，同時(shí)，彈性與差異化的監(jiān)管要求以及資本補(bǔ)充工具的創(chuàng)新也體現(xiàn)出，監(jiān)管層在考慮經(jīng)濟(jì)“穩(wěn)增長(zhǎng)”前提下，兼顧銀行經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型和保證信貸資源支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
儲(chǔ)備資本達(dá)標(biāo)有6年過(guò)渡期
“盡管中國(guó)比歐美國(guó)家更早實(shí)施巴塞爾協(xié)議III，但這并不會(huì)導(dǎo)致中國(guó)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)下降，反而是為中國(guó)銀行業(yè)打下更好的基礎(chǔ)，為將來(lái)進(jìn)入國(guó)際市場(chǎng)做好準(zhǔn)備，減少?lài)?guó)際化過(guò)程中的監(jiān)管摩擦?！卑灿来笾腥A區(qū)銀行及資本市場(chǎng)主管合伙人蔡鑒昌對(duì)記者表示。
今年6月7日，銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《資本辦法》，參考巴塞爾III的規(guī)定，其中將資本監(jiān)管要求分為了四個(gè)層次：第一層次為最低資本要求，核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%；第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，儲(chǔ)備資本為2.5%，逆周期資本為0-2.5%；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%；第四層次為第二支柱資本要求?！顿Y本辦法》實(shí)施后，通常系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和10.5%。
上市銀行半年報(bào)表明，截至6月末，16家上市銀行中，五大行資本充足率均在12%以上，其他上市銀行資本充足率也達(dá)到11%以上，銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為，目前，大部分商業(yè)銀行已經(jīng)滿足《資本辦法》規(guī)定的資本充足率要求，但為了進(jìn)一步緩解商業(yè)銀行對(duì)具體資本要求的達(dá)標(biāo)壓力，對(duì)儲(chǔ)備資本要求(2.5%)設(shè)定6年的過(guò)渡期。
儲(chǔ)備資本分年達(dá)標(biāo)有利于分解銀行融資壓力。浦發(fā)銀行新資本協(xié)議實(shí)施辦公室主任趙先信認(rèn)為，“六年兩步走”這一達(dá)標(biāo)路徑的安排是監(jiān)管層希望商業(yè)銀行能夠穩(wěn)步、逐漸地提高各級(jí)資本水平，這種政策導(dǎo)向符合實(shí)際，不過(guò)，“商業(yè)銀行的資本水平與外部環(huán)境、資本市場(chǎng)、資產(chǎn)質(zhì)量、信貸增長(zhǎng)諸多因素都有關(guān)，如果在過(guò)渡期內(nèi)硬性規(guī)定每年必須增長(zhǎng)0.4%恐怕不太現(xiàn)實(shí)，如果資產(chǎn)質(zhì)量和外部環(huán)境等因素較好，商業(yè)銀行能夠在一年內(nèi)提高1%或者更高的儲(chǔ)備資本，但如果遇到意外情況，也有可能完不成要求。因此，這里還可以增加監(jiān)管彈性?！壁w先信稱(chēng)。
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