銀行代銷監(jiān)管升級(jí) 高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品需設(shè)猶豫期
監(jiān)管部門對(duì)于商業(yè)銀行代銷產(chǎn)品的全面監(jiān)管不斷升級(jí)。
昨日，《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》獲悉，上海銀監(jiān)局日前正式下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)管理的通知》（下稱《通知》），重點(diǎn)針對(duì)代銷業(yè)務(wù)、個(gè)人客戶，以及有投資風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，旨在進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)行為。
《通知》明確，銀行要對(duì)有推介期、推廣期等募集期且非交易型的高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，要求被代理機(jī)構(gòu)設(shè)置猶豫期，猶豫期內(nèi)允許客戶根據(jù)約定解除相關(guān)合同。
滬銀監(jiān)局還將推動(dòng)商業(yè)銀行逐步推進(jìn)銷售過(guò)程錄音錄像同步監(jiān)控。《通知》將在2013年6月1日正式執(zhí)行，轄內(nèi)銀行需要在未來(lái)一個(gè)月內(nèi)完成銷售柜臺(tái)配備錄音系統(tǒng)；第二步則是在2014年1月1日前實(shí)現(xiàn)所有銷售柜臺(tái)錄音錄像同步監(jiān)控。
6月1日起執(zhí)行
本報(bào)記者了解到，此次《通知》較為完整地梳理了現(xiàn)有分散在各產(chǎn)品、業(yè)務(wù)法規(guī)中對(duì)商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)的各項(xiàng)要求，涵蓋了對(duì)銀行代銷各類產(chǎn)品的整體規(guī)范，從影響銷售行為的流程管理、信息披露、網(wǎng)點(diǎn)管理和人員管理等四方面核心環(huán)節(jié)，提出了7項(xiàng)基本原則和25條具體要求。
《通知》明確，代銷業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行利用本行渠道，向個(gè)人客戶銷售或推介非本行發(fā)行的有投資風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。
“此次《通知》并非針對(duì)商業(yè)銀行所有的代銷產(chǎn)品，而是向個(gè)人客戶銷售或推介的非本行發(fā)行的、有投資風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，比如代銷國(guó)債不在其中。”上海銀監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)本報(bào)記者透露。
滬銀監(jiān)局要求商業(yè)銀行對(duì)被代理機(jī)構(gòu)、代銷產(chǎn)品和客戶匹配度進(jìn)行了解。“比如規(guī)定銀行對(duì)被代理機(jī)構(gòu)信用狀況、經(jīng)營(yíng)管理能力、市場(chǎng)投資能力和風(fēng)險(xiǎn)處置能力進(jìn)行盡職調(diào)查；此外，代銷產(chǎn)品前，銀行需要求被代理機(jī)構(gòu)提供產(chǎn)品介紹、風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算情況和客戶標(biāo)準(zhǔn)等。”該負(fù)責(zé)人說(shuō)道。
據(jù)了解，此次《通知》還推出了一些新舉措：一是“分區(qū)銷售”，即商業(yè)銀行代銷產(chǎn)品與辦理存款業(yè)務(wù)在網(wǎng)點(diǎn)的不同區(qū)域，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)置銷售專區(qū)，銷售區(qū)有明顯標(biāo)識(shí)并作額外風(fēng)險(xiǎn)提示。
二是要求銀行建立收錄全部產(chǎn)品信息的查詢平臺(tái)，收錄在售和續(xù)存期內(nèi)代銷產(chǎn)品的基本信息，這個(gè)平臺(tái)既便于銀行統(tǒng)一管理所有代銷產(chǎn)品，同時(shí)也為客戶了解產(chǎn)品來(lái)源提供了便利，實(shí)現(xiàn)充分的信息披露。
三則是滬銀監(jiān)局要求所有銷售柜臺(tái)都要配備錄音系統(tǒng)，記錄銷售人員對(duì)產(chǎn)品關(guān)鍵交易信息及風(fēng)險(xiǎn)的提示，以及客戶對(duì)上述提示確認(rèn)的過(guò)程。而這種監(jiān)控不僅是用于訴訟和投訴時(shí)提供證據(jù)，更重要的是加強(qiáng)對(duì)基層銷售行為的監(jiān)督和管理，為銀行和客戶雙方界清責(zé)任，提供有力的技術(shù)和制度支持。
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