中產階層怎樣理財 有房有車有工作也要防范風險
經過十年奮斗，石磊先生一家步入中產階層，有房有車，夫妻都有一份穩定工作。石磊月入12000元，妻子月入8000元，他們都是吃過苦的人，因此平常開支也很節省，每月能存下不少錢。他們最大的擔心是家庭財富突然縮水，為此請教嘉豐瑞德理財師，中產階層該怎么理財？
【案例分析】
家庭資產：目前他家庭資產有價值300萬房產一套，是貸款購買的，每月還4000元，還要還5年。車子是新買，沒有貸款。兩人育有一個6歲的兒子，馬上讀小學了。家庭目前存款30萬。
收入情況：兩人收入加起來20000元。
支出情況：每月還貸4000元，家庭月支出6000元。
【理財目標】
還清房貸；供兒子出國留學；退休之后仍能保持高品質的生活
【理財建議】
1.理財規劃
嘉豐瑞德理財師認為，石先生理財方式偏保守，目前他家庭承受風險能力較強，投資可以更大膽一些。他將30萬存款全部放入銀行作3年期定存，年利率4.25%，一年大概能收益12750元，相對來說，收益偏低。考慮到今后無論是夫妻養老，還是送兒子出國留學，需要的錢都不在少數，因此石先生必須加快財富積累的速度。建議他將這筆存款一分為三：
5萬投資貨幣基金：像余額寶、理財通等貨幣基金，最大的優勢在于隨時隨用，十分方便，可以作為家庭生活備用金，以應對不時之需。
5萬投資銀行定存：銀行存款收益穩定，基本無風險，是穩健的理財方式，石先生可以存5萬作為家庭資產保值的手段。
20萬投資理財產品：購買收益更高的固定收益類理財產品，比如說宜盛財富宜盛寶，年化收益率在10%左右，20萬一年能收益2萬元。日后投入本金資金更多時，收益也更可觀。等到十多年之后，兒子出國留學，家庭有足夠的財富供他。
2.保險規劃
為了規避家庭可能面臨的風險，僅靠普通社保不夠的。石先生最好給自己和妻子配置如人身意外險、重大疾病險等等商業保險，為家庭安全再加一道防護措施。家庭保險的開支不需要太多，家庭收入的十分之一，石先生投入2萬元左右就行了。
3.養老規劃
目前石先生40歲，離退休還有20年，退休之后養老金只能保障基礎的生活，如果想維持高品質的生活，可以選擇為自己和妻子購置一份商業養老保險，人到老年時生活更有保障。當然，如果石先生資金充裕，在恰當的時候投資房產，老年時收取租金又多了一份收入。這相當于給兩人退休養老再加一份保障。
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