外資行謹慎加力小微企業貸款 考核指標一籮筐
面對監管層和中資銀行不斷提及的小微企業貸款，外資銀行自然也不甘站在一旁看風景。不過，外資銀行在加大對小微企業貸款扶植力度的同時，還是相當謹慎，考核指標十分之多。
盡管聲稱在規模和資質上并無各種限制，但多家外資行都表示會傾向國家政策支持的小微企業，并會對企業的相關持續盈利能力有所考核。而恒生銀行中國行長關燕萍昨日在順德接受南都記者采訪時就透露，與恒生合作的中小企業，無論是企業規模、分類和地區分布都會取得一個平均值。
而在目前的市場環境下，外資行近期頻繁提及供應鏈融資方式進行中小企業貸款，但有個別外資行表示，真正開展業務的并不多。
傾向于政策支持的企業
南都記者獲悉，目前各大外資行對中小企業的合作和挑選標準都不同。東亞銀行有關人士表示，東亞嚴格按照國家規定的標準劃分為中小企業和小微企業。恒生表示并無嚴格的區分。渣打則把年銷售額低于2.5億人民幣的企業定義為中小企業，年銷售額低于人民幣6500萬的都算作是小微企業。
渣打銀行廣州分行行長羅偉杰表示，“渣打銀行的中小企業客戶所涉及的行業非常廣泛，比如貿易、制造業、電子業、零售業、IT業等。我們沒有非常集中的行業分布，但是會考慮政府扶持的龍頭行業，同時也依靠供應鏈融資的方式來開展業務。”他透露，會特別關注具有環保意識、創新意識和實體經濟行業的企業。
對于希望從渣打得到貸款的小微企業，渣打在行業和規模上都沒有特別的限制。關鍵是企業要有真正的貸款需求，要符合國家“三個辦法、一個指引”的要求。事實上，在廣東，渣打和中小企業客戶有相當比例是外向型的，而且產品以出口歐美市場為主。這些中小企業由于企業規模小，現金流穩定性較差，存款余額較中型企業偏低，對融資需求存在“短、頻、急”的特點。
恒生銀行中國行長關燕萍昨日對南都記者表示，與恒生合作的中小企業，無論是企業規模、分類和地區分布都會取得一個平均值。恒生會傾向前景較好、國家政策配合的行業，規模上主要看對公業務的可信度和前景。據悉，目前恒生合作的小微企業較少。
主推供應鏈融資
在中小企業多種融資貸款模式中，外資行近期推介較多的是供應鏈融資方式。據東亞銀行內部人士透露，針對供應鏈融資，銀行一般會淡化企業的財務報表和規模大小，比較看重貿易的真實情況、現金流的情況以及可持續盈利的能力。相對于傳統信貸產品，供應鏈融資準入門檻更低、審批流程速度更快。事實上，中資行的部分銀行最近也在力推供應鏈融資，例如浦發銀行的“供應鏈融資”、中國銀行的“融通達”、北京銀行的“資金快鏈”、交通銀行的“蘊通”等，不過由于中資行開展業務較多，供應鏈融資所占比重并不大。
事實上，供應鏈融資是指銀行通過審查整條供應鏈，基于對供應鏈管理程度和核心企業的信用實力的掌握，對其核心企業和上下游多個企業提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。
外資行近日對供應鏈融資多次提及，并相當明確這種融資方式。渣打銀行廣州分行行長羅偉杰近日接受采訪時也表示，“我們沒有非常集中的行業分布，但是會考慮政府扶持的龍頭行業，同時也依靠供應鏈融資的方式來開展業務。”
恒生中國副行長葉世榮昨日表示，目前恒生開展通過貿易融資、設備機械抵押融資以及一些供應鏈融資方式，對上下游有需求的中小企業貸款。但東亞銀行相關人士告知記者，近期供應鏈融資可以規避風險，但核心企業愿意擔保的并不多，中小企業面臨的挑戰相當大。“我們也在推供應鏈融資，但真正做這項業務的不多。”
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外資行持續鋪點
盡管指標顯示中小企業與小微企業信心回升，但融資難依然成為普遍問題。多家外資行提供的信息顯示，外資行對中小企業貸款的扶持力度不斷加大。去年年底渣打銀行也宣布，設立專門服務小微企業的專營支行，為各類小微企業提供貸款、現金管理、貿易與供應鏈融資等金融產品，與此同時，東亞中國首家小微企業專營支行上海張江支行正式開業。
昨日恒生銀行順德支行成立，恒生銀行中國行長關燕萍也表示，除了理財業務外，順德企業服務也是恒生相當重視的。關燕萍稱，順德地區外向型經濟發達，對外金融需求日趨增長，恒生對各類企業都有興趣。據透露，恒生銀行對珠三角區域業務的重視，將繼續于廣東省建設網點，目前正在籌建珠海及江門異地支行。
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