銀行利潤(rùn)持續(xù)增長(zhǎng)壓力重重
據(jù)銀監(jiān)會(huì)日前披露的今年一季度商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)情況，截至3月末，商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)3260億元，較上年同期保持了20%左右的增速。與凈利潤(rùn)上漲的同時(shí)，商業(yè)銀行不良貸款余額連續(xù)兩個(gè)季度反彈。總體不良貸款余額卻上升至4382億元，較去年末的4279億元增幅達(dá)2.4%。
2011年四季度以來(lái)，伴隨著宏觀經(jīng)濟(jì)增速下滑，銀行業(yè)不良貸款額和不良貸款率較三季度已出現(xiàn)小幅上升。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，2011年末不良貸款為4279億元，較當(dāng)年三季度上升201億元，不良貸款率環(huán)比上升0.1%至1.0%，經(jīng)濟(jì)波動(dòng)對(duì)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的負(fù)影響開(kāi)始顯現(xiàn)。
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)楊再平認(rèn)為，以2011年銀行業(yè)10412億利潤(rùn)為基數(shù)，若不良率上升1個(gè)百分點(diǎn)，損失率50%，則利潤(rùn)損失21%，僅剩8225億元。他認(rèn)為，銀行利潤(rùn)持續(xù)增長(zhǎng)將面臨各方面嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行若無(wú)應(yīng)對(duì)良策，不僅利潤(rùn)增長(zhǎng)不再，甚至難逃“恐龍宿命”。
國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)普爾指出，中國(guó)銀行業(yè)或?qū)⒂瓉?lái)信貸質(zhì)量下行期。國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)放緩和貸款定價(jià)的可能下降或?qū)⑶治g中國(guó)銀行業(yè)2012年的利潤(rùn)率。
標(biāo)準(zhǔn)普爾預(yù)計(jì)，2012年不良貸款率或上升2-3個(gè)百分點(diǎn)。
有分析人士認(rèn)為，造成不良貸款持續(xù)上升的因素，從宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析，主要是從去年下半年開(kāi)始我國(guó)經(jīng)濟(jì)開(kāi)始出現(xiàn)減速，工業(yè)企業(yè)生產(chǎn)不景氣，特別是中小微型企業(yè)狀況不佳，使得不良貸款問(wèn)題開(kāi)始暴露出來(lái)。具體地看，個(gè)別地方融資平臺(tái)貸款開(kāi)始出現(xiàn)不良，隨著房地產(chǎn)調(diào)控的深入，房貸不良也開(kāi)始出現(xiàn)。從這些情況分析，銀行不良貸款繼續(xù)走高的可能性較大。
瑞銀證券指出，不良貸款余額回升主要集中在受民間借貸及中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難影響較大的長(zhǎng)三角地區(qū)，其中浙江地區(qū)2011年不良貸款率較2010年上升5bp，不良貸款余額上升21%。
根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的統(tǒng)計(jì)，截至2011年末，全國(guó)小企業(yè)不良率為2.02%，其中單戶授權(quán)500萬(wàn)元以下的小企業(yè)不良率更是高達(dá)5.14%。
“今年以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)增速放緩，小微企業(yè)普遍存在開(kāi)工不足，訂單減少，原材料和勞動(dòng)力成本上漲。同時(shí)全國(guó)陸續(xù)發(fā)生多起因企業(yè)民間借貸資金鏈斷裂導(dǎo)致停產(chǎn)或企業(yè)主逃逸的事件，并通過(guò)擔(dān)保鏈和關(guān)聯(lián)關(guān)系向外傳導(dǎo)，給銀行信貸資金安全帶來(lái)隱患。”中國(guó)銀行公司金融總部中小企業(yè)總經(jīng)理王建曾表示。
此外，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，2011年末貸款損失準(zhǔn)備達(dá)到1.10萬(wàn)億元，撥備覆蓋率大幅上升至278.1%。截至今年一季度，除寧波銀行未公布撥備覆蓋率外，據(jù)測(cè)算15家上市銀行的撥備覆蓋率平均達(dá)到331.11%，較上季末繼續(xù)提高。15家銀行中，季末撥備覆蓋率最高的浦發(fā)銀行，達(dá)458.60%，并且這一數(shù)值還較該行年初數(shù)據(jù)下降了41個(gè)百分點(diǎn)。
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