銀監(jiān)會表示加強創(chuàng)新化解農(nóng)村金融兩難問題
□記者 陳瑩瑩
銀監(jiān)會合作部負責人日前就組織實施“金融服務進村入社區(qū)”、“陽光信貸”和“富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新”三大工程表示，著眼于解決農(nóng)村“貸款難”、“擔保難”問題，需重點強化產(chǎn)品創(chuàng)新和擔保方式創(chuàng)新兩方面的內(nèi)容。銀監(jiān)會此前發(fā)布《關于實施金融服務進村入社區(qū)工程的指導意見》、《關于實施陽光信貸工程的指導意見》和《關于實施富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新工程的指導意見》，引領農(nóng)村中小金融機構啟動實施“三大工程”。
加強融資產(chǎn)品創(chuàng)新
銀監(jiān)會合作部負責人表示，《指導意見》重點強化產(chǎn)品創(chuàng)新和擔保方式創(chuàng)新兩方面的內(nèi)容。在產(chǎn)品創(chuàng)新上，強調(diào)要根據(jù)農(nóng)村金融服務對象、行業(yè)特點、需求差異，細分客戶群體，積極開發(fā)符合農(nóng)村經(jīng)濟特點和農(nóng)戶消費習慣的金融產(chǎn)品。加強融資產(chǎn)品創(chuàng)新，運用微貸管理等先進技術，積極擴大小額信用貸款和聯(lián)保貸款的覆蓋面；圍繞地方支柱行業(yè)、特色產(chǎn)業(yè)開發(fā)產(chǎn)業(yè)鏈信貸產(chǎn)品；開發(fā)促進農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的信貸產(chǎn)品；創(chuàng)新適合農(nóng)村客戶需要的結算工具等。在擔保方式創(chuàng)新上，提出鼓勵將法律法規(guī)不禁止、產(chǎn)權歸屬清晰的各類資產(chǎn)作為貸款抵質押物；加強與保險機構合作，鼓勵以政府資金為主體設立的各類擔保機構為涉農(nóng)業(yè)務提供融資擔保。
該負責人表示，各地在推動實施“三大工程”中，要組織轄內(nèi)機構開展模擬分析，假設各種可能情況，全面梳理潛在風險點，前瞻預判風險；要指導農(nóng)村中小金融機構制定完善相應的管理制度和辦法；重點做好對基層網(wǎng)點、流動網(wǎng)點和便民服務點的業(yè)務指導和人員培訓，強化突發(fā)事件應急處置能力；持續(xù)做好風險監(jiān)測、督促指導和后續(xù)檢查，及時采取措施妥善處置風險隱患等。
提高網(wǎng)點覆蓋率和服務便利度
組織實施“三大工程”是銀監(jiān)會推動加強和改進農(nóng)村金融服務的重大舉措。金融服務進村入社區(qū)工程主要是引導健全農(nóng)村金融服務網(wǎng)絡，創(chuàng)新服務手段，推動金融服務向鄉(xiāng)村和社區(qū)延伸，提高網(wǎng)點覆蓋率和服務便利度。
《指導意見》重點從8個方面明確了有效實施金融服務進村入社區(qū)工程的工作方法，包括重點加大鄉(xiāng)鎮(zhèn)及以下網(wǎng)點布設力度；多種形式開展定時定點流動服務方式；廣泛布設ATM機、POS機等金融電子機具；依托農(nóng)戶家庭、商戶和農(nóng)村社區(qū)不斷加大金融自助服務終端推廣力度；有效提升銀行卡應用水平；加大網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行等現(xiàn)代支付結算渠道的推廣應用；加強銀村(社區(qū))合作，建立與村委會、社區(qū)服務中心的信息溝通與共享機制；進一步推進面向農(nóng)村金融消費者的金融知識宣傳與教育等。
《指導意見》還針對農(nóng)村中小金融機構辦貸過程陽光化、透明化提出6項具體要求，包括推行公示制度，主動公示貸款種類、條件、流程、利率、信貸人員信息、辦結時限及監(jiān)督方式等；開展社會評議，按村組成評議小組，吸收威望高、情況熟的村民代表參與授信評議；實行陽光操作，推行“首問負責制”、“一次性告知制”、“一站式服務”等，實行一攬子陽光化操作；承諾辦理時限，業(yè)務各環(huán)節(jié)均要合理確定辦結時間并及時告知客戶，不符合受理條件的要在限定時間內(nèi)說明原因；公開定價標準，公開貸款利率定價方法和各項優(yōu)惠政策，嚴格遵守銀監(jiān)會關于整治不規(guī)范經(jīng)營的“七不準”規(guī)定；強化社會監(jiān)督，通過選聘群眾代表擔任陽光信貸監(jiān)督員等方式，監(jiān)督違規(guī)放貸和不作為行為。（陳瑩瑩）
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