銀行卡糾紛與日俱增 法院呼吁專門立法
近日，深圳警方再破系列盜取銀行卡案，在龍崗布吉公園門口抓獲犯罪嫌疑人5人。（資料圖片）深圳商報記者 肖兵峰 攝
近年來，深圳市銀行卡犯罪活動呈多發態勢，出現了多起金額超百萬的案件。據深圳市中級法院上周末發布的《深圳法院商事審判白皮書》，銀行卡糾紛在近三年大幅爆發，甚至占了法院新收案件的三成以上。
這要怪持卡人疏于防范呢？還是要怪犯罪分子蓄意預謀？白皮書再次給廣大市民敲響了警鐘。
福田羅湖案件最多
根據深圳市中級法院發布的數據，2009年1月至2012年6月，全市法院共受理一審銀行卡糾紛案件36981宗，占同期一審新收案件總數的32.5%。可見，銀行卡糾紛已經成為法院新收案件的大頭。
從年度收案數來看，在2010年呈大幅爆發態勢，年度新收一審案件17244宗，同比2009年上升212.4%，但2011年開始有明顯回落。從區域分布看，銀行卡案件分布高度集中，一審案件主要集中在福田區和羅湖區。從案件類型看，絕大部分案件為信用卡透支案件，且偽卡案件呈逐年增加態勢，反映出克隆卡犯罪活動呈多發態勢，同時，偽卡案件的金額也有增加的苗頭，今年來出現的幾起金額超百萬的案件，均涉及在港澳地區。
盜刷團伙作案頻繁
目前一些盜刷集團組織嚴密，分工合作，在不同的城市聯合犯案，形成了一定的規模。根據廣東省銀監局的數據，去年四大國有銀行廣東分行關于克隆銀行卡的投訴高達1280宗，涉及金額2919萬元。
今年6月21日，一信用卡詐騙犯罪團伙10成員在深圳市中級法院受審。該犯罪團伙部分成員分為“組織者”、“料主”、“機主”三撥人，“料主”在深圳酒店、夜總會里當服務生，趁機盜錄客人的信用卡信息；組織者負責根據盜取的信息偽造信用卡；“機主”則在廈門、杭州買來POS機刷卡套現，他們共涉嫌復制信用卡套現342萬元。
遭盜刷持卡人狀告銀行
信用卡被克隆和盜刷，自然最終的受害者是持卡人，這引發了不少銀行卡用戶狀告銀行的案件。持卡人認為，銀行卡如此容易被克隆和盜刷，說明銀行在管理方面不到位，這是造成其損失的因素之一。
近日，深圳的柯先生就把銀行告上了法庭。柯先生訴稱，2011年2月15日至2011年2月21日，他的交通銀行（601328）卡被境外盜刷50319.34元，但該借記卡一直未離身，他本人在此期間也沒有出境記錄，而盜刷地點在馬來西亞。因此他將某銀行告上法庭，索要全額盜刷卡金以及賠償精神損失費及誤工費。
銀行則認為柯先生所說與事實不符，持卡人憑卡與密碼的正常取現行為，而柯先生也未提交任何證據證明“借記卡一直未離身”。銀行認為，柯先生訴稱“無出境記錄，而盜刷地點在馬來西亞”的陳述不能證明交行卡異地取現就是盜刷行為，因為柯先生本人未離境，并不能證明銀行卡也未離境使用。
后來，法院一審認為，銀行收取相關服務費用，負有保障儲戶資金安全的義務。柯先生持續持有該銀行卡境外消費取現系他人偽造柯先生的借記卡實施的不法行為，而銀行計算機系統未能識別，可推定銀行未能提供足夠的技術保障以保護儲戶資金安全。而事實上，銀行完全有這樣的資金實力和條件改善安全環境，以杜絕危險的發生。因此一審法院判決銀行承擔全部賠償責任，賠償柯先生本金50319.34元。
法官：銀行卡被盜刷
持卡人也有責任
對于銀行卡案件的爆炸性增長，深圳法院在白皮書中進行了三方面的分析，直斥銀行卡安全技術滯后，管理不到位。
從銀行源頭而言，部分銀行為搶占市場份額，重發行、輕審核，重市場、輕風險，重發展、輕管理，未落實相關管理規定，為糾紛的發生埋下隱患。同時，銀行卡科技投入不足，銀行卡安全使用的技術滯后，對銀行卡犯罪的防范措施不夠到位，如磁條卡容易被復制克隆，網上支付的安全措施不到位，給犯罪分子留下可乘之機。
另一方面，從持卡人而言，很多持卡人風險意識不強，未妥善保管銀行卡及密碼，也是銀行卡被冒用或被克隆盜刷的一個重要原因。持卡人可以開通賬戶余額變動及時短信通知的服務功能，在接到可疑消費通知后及時掛失并報案，以保全證據，減少損失。
另外，對于接受銀行卡刷卡消費的特約商戶而言，其負有對持卡人的簽名與銀行卡背面的簽名進行審查的合理注意義務，對于筆記明顯不符或者姓名不符者應拒絕刷卡消費，以免承擔賠償責任。
法院呼吁銀行卡專門立法
白皮書認為，在銀行卡業務發展迅猛的情況下，我國還沒有專門的銀行卡立法，有必要結合現階段的實際情況以及相關立法精神，盡快完善銀行卡領域相關的法律制度，填補銀行卡電子資金劃撥的法律空白，化解系統性金融風險。
白皮書建議：第一，銀行特別要加大技術投入，加快技術升級，規范欠款催收程序，妥善收集保存證據，降低敗訴風險；第二，銀行可以充分利用相關執行信息平臺，實現社會征信系統的資源共享，減少信用卡透支糾紛的發生；第三，商事審判要規范涉銀行卡民商事案件的審理，加強司法保障與引導。（包力）
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