聚焦在華外資銀行五年本土化歷程
外資銀行落地五年：從“威脅”到“共贏”
“狼來了”———相信很多人對于外資銀行初入中國時國內金融業嚴陣以待的情形至今記憶猶新。然而，隨后的發展歷程表明，中資銀行在“與狼共舞”中不僅沒有縮小陣地，反而在改革與對外開放中取得長足進步。與此同時，外資銀行也不斷加緊拓展中國市場，特別是最近5年，隨著外資銀行完成本地法人注冊，業務范圍穩步擴大，市場參與度不斷提升。
接受采訪的在華主要外資銀行高管對本土化5年來取得的成績普遍表示滿意，認為中國市場的整體經營環境不斷改善，同時期待在中國市場能有更大的發展。
目前，雖然外資銀行的資產規模僅占整個中國銀行業的2%左右，但在本地化5年間，外資銀行整體規模實現了翻番，同時，業務范圍較之前有了很大的擴展，尤其是在零售業務領域，外資銀行對于本地金融市場的參與度獲得了明顯提升。
根據銀監會2011年報數據計算，從2007年初到2011年末，外資銀行的資產規模增幅高達132.08%。更具代表性意義的是，其中4家外資銀行今年首次登上了“中國50大銀行”榜單。發布此次排名的標準普爾表示，外資銀行子公司進入50大銀行排名，證明了該類銀行在中國市場占據了堅實的細分市場地位。另有數據顯示，中國加入世界貿易組織10年間，在華外資法人銀行總行類機構增加21家、分行類機構增加183家、支行類機構增加389家；設立機構網點的城市從20個擴展到50個。
此外，外資銀行總部對在華分支機構的投入也在不斷增加，并且這一投入是在國際金融危機后多家銀行倒閉、全球對外投資銳減的背景下出現的。據統計，國際金融危機爆發后，已累計有40多家外資銀行向其在華子公司追加投入了約271億元等值人民幣資本（或營運資金）。
比資產規模翻番和巨額投入產生更大影響的是，外資銀行對我國金融業參與度日益提高。據銀監會數據顯示，截至2011年末，35家外資法人銀行、45家外國銀行分行獲準經營人民幣業務，25家外資法人銀行、25家外資銀行分行獲準從事金融衍生產品交易業務，5家外資法人銀行獲準發行人民幣金融債。在業務范圍不斷拓展的同時，外資銀行得以把越來越接近境外“全貌”的外資優勢體系引入中國。
隨著外資法人銀行存貸比監管寬限期到期，截至2011年末，39家外資法人銀行全部達標。至此，在華外資銀行各項監管寬限安排已全部結束，中外資銀行監管標準實現統一。
本土化5年來，各家外資銀行在中國的發展策略逐漸明朗。機構網點高速擴張，透露出匯豐、渣打等大力發展零售市場業務的訊息。而東亞、花旗兩家銀行發行獨立品牌信用卡，也清楚表明其正在為零售業務拓寬渠道。
然而，并不是所有外資銀行都投身于零售業務當中。今年4月份，德意志銀行關閉了3家在華營業網點。
事實上，在2008年金融危機之后，很多銀行都對其本土之外的零售業務進行了縮減，而以歐洲銀行表現最甚。“歐洲銀行業危機使得歐洲銀行不僅是在中國，而且是在全世界范圍內都在裁撤分支機構，這種做法主要目的在于將資金回籠本土，滿足其本土資本充足率要求。”社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛表示。
除了資源的考慮，某外資銀行高層主管也向記者透露了目前外資銀行所面臨的一個實際情況：開展零售業務只有形成了規模才會有利可圖。由于網點所限，大部分外資銀行的零售業務一直處于受對公業務“供養”的尷尬局面。加上前期巨大的人工成本、固定成本等投入，從而決定了并不是每家外資銀行都樂于選擇這一發展模式。
注冊本地法人銀行為外資銀行搭建了一個大展拳腳的舞臺。不過，鑒于外資銀行在中國內地依舊有限的地域布局，外資銀行還遠未成為主要國內銀行的真正威脅。
銀行業間競爭有一個重要因素，即當地的客戶和網點。客戶的數量、熟悉度、忠誠度以及網點布局，都是銀行從事基本業務的能力要素。“中資銀行在本土網點眾多，與客戶聯系最廣泛，具有天然的市場優勢。相反，外資銀行的市場份額和發展情況與當地銀行存在差距。同樣地，中資銀行在走出國門后也會遇到類似的問題。”曾剛表示。
對于這一現實情況，外資銀行也相當清楚。“外資銀行雖不會成為中國市場的主流，但其在中國銀行業的各個發展階段都發揮了重要的作用。”某外資銀行高層主管對記者表示，“外資銀行始終是在挖掘政策的過程中成長，我們所謀求的就是與中資銀行達到‘雙贏’的最佳效果。”同時，外資銀行有其特別的經營理念和經營模式，進入中國市場后，大大促進了中資銀行服務的改善。外資銀行入股、參股中資銀行，也在一定程度上優化了國內銀行的治理結構，提升了后者的管理水平。
對于外資銀行今后發展的預期，標準普爾金融機構評級董事廖強認為，隨著中資行增速的放緩以及外資行在中國保持相對較快的增長，未來三到五年外資銀行的市場份額將呈現總體穩定上升的趨勢。
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