自查代銷業務 銀行：信托“最受傷”
上周三，南都率先披露銀監會發緊急通知徹查銀行代銷產品業務的消息后，在全國范圍引發業界輿論高度關注。
南都記者昨天再次走訪廣東各大銀行金融機構發現，相關自查工作已在廣東銀行業內全面啟動，但因為正處于自查期間，尚未有銀行形成自查報告。不過某國有大行廣州地區有關負責人昨天透露，受代銷產品違約案件頻發和自查工作的雙重影響，各網點代銷基金、保險、信托等產品近期均受到不同程度影響，其中尤以信托產品最為明顯。
另一家總部位于北京的股份制銀行廣州分行人士昨天表示，目前尚未發現違規行為，對銀行正規代銷產品的影響尚不明朗，由于處罰方式銀監部門目前還沒有標準，銀行只能暫時按照本行行規進行處理。
自查工作難度很大
銀監會要求銀行業金融機構自查代銷業務風險的“335號文”于本月14日簽發，首批銀行于17日收到該通知，南都記者于18日從銀行內部人士獲得該份文件，并在19日率先對外披露。但記者上周采訪中發現，廣東地區的商業銀行分支機構普遍于上周五(21日)才陸續從總行或監管部門接到該份文件，但由于消息早已公布，包括工農中建四大行在內的很多銀行早已開始相關自查工作。
“自查牽涉到大量的一線營銷人員，具體工作非常繁雜，工作量也比較大。”上述某國有大行負責人昨天對南都記者表示，“由于啟動時間較短，從目前自查的情況看，我們還沒有發現有一線員工違規代銷的行為。”
某股份制銀行廣州分行昨天也表示，目前包括公司業務和零售業務在內的相關第三方代銷業務均已啟動自查工作，但目前尚未有聽說有員工做私單的情況。“我們從年初就意識到部分高收益的代銷產品有非法集資的跡象，并及早在全行進行了警示。”該行有關人士表示，“從目前的情況看，我們在全國范圍尚未出現一單類似的代銷產品糾紛，體現了銀行管理層極佳的風險防控意識。”
“說實話，如果產品本身不出問題，一線人員做私單很難被查。因為絕大部分營銷和交易行為只發生在極為私密的范圍內，如果沒有監控設備，很難留下證據。”上述國有大行負責人表示，“從銀行來說，至少要保證各網點的音視頻監控設備的正常運行，將違規代銷行為擋在銀行大門之外；一旦發現有銀行工作人員參與違規代銷，將按照銀行有關規定對相關責任人進行處罰，但不會一經查實立即開除。”
信托代銷受影響最明顯
上述某國有大行廣州地區負責人坦承，近期基金、保險、信托為主的正規代銷業務均受到了不同程度影響，其中尤以信托受影響最大。“信托產品代銷業務的主要風險集中在項目標的安全性上，一旦項目出事，雖然原本應是投資者風險自負，但因為銀行在代銷項目上負有審核責任，因此很多投資者就自然向銀行追究責任，而銀行如果一味推脫責任，對銀行自身的品牌和信譽損失比單純的產品收益更大。”
該人士還表示，從近期的案件可以看出，涉事銀行此前普遍高估了國內信托投資者的風險承受能力。
首批自查報告周末或出爐
據了解，由于駐穗各家銀行分支機構大多是在上周五才接到正式通知，第一批自查報告或于本周末才能出爐，而全部自查工作恐將一直延續到明年1月中旬。“從我們自查的情況看，本行發生代銷產品違約的幾率非常小，這主要得益于我們非常嚴格的代銷產品審核流程。”上述大行人士表示，“監管層要求各家銀行對被代理機構的審慎盡職調查和全行統一的內部審批制度及流程，以及持續性跟蹤評價機制，對違規行為和重大風險的被代理機構的退出機制等等，我們早就有了。不僅如此，我們對信托類代銷業務審核尤其嚴格謹慎，在信托標的的項目審核上，基本上視同本行的信貸審批流程。”
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