銀行代銷(xiāo)品或陷“不告不理”怪圈
代銷(xiāo)有違規(guī) 自查難發(fā)現(xiàn)
昨日有消息稱(chēng)，建設(shè)銀行吉林省白城市海明路支行(以下簡(jiǎn)稱(chēng)建行海明支行)涉嫌向7名投資者違規(guī)銷(xiāo)售東北證券3號(hào)券商集合理財(cái)產(chǎn)品 (以下簡(jiǎn)稱(chēng)東北證券3號(hào))，有投資者虧損比例已超3成；在廣州，亦有投資者向媒體報(bào)料稱(chēng)因被郵政儲(chǔ)蓄銀行銷(xiāo)售人員誤導(dǎo)，“定期存款”的資金變身“理財(cái)產(chǎn)品”，并出現(xiàn)虧損。
建行總行督促分行介入調(diào)查
“相信我，沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，簽名就行”，在銀行的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售柜臺(tái)，這種言語(yǔ)并不鮮見(jiàn)，但大多客戶(hù)并沒(méi)有意識(shí)到產(chǎn)品背后可能隱藏著較大的投資風(fēng)險(xiǎn)。昨日，記者從北京某律所律師張遠(yuǎn)忠處了解到，他是建行客戶(hù)齊某的代理人，他已向監(jiān)管部門(mén)投訴建行的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售涉嫌違規(guī)。
在張遠(yuǎn)忠提交的投訴信中稱(chēng)，齊某的妻子寧某于2011年3月16日到建行代其夫辦理大額存款業(yè)務(wù)，結(jié)果卻被銀行誤導(dǎo)購(gòu)買(mǎi)了東北證券3號(hào)理財(cái)產(chǎn)品。一年后80萬(wàn)元虧損了30萬(wàn)元。
“我26日還去建行了，對(duì)方與我在風(fēng)險(xiǎn)提示上意見(jiàn)有分歧。”寧某說(shuō)，建行網(wǎng)點(diǎn)的相關(guān)人員已不太搭理她，“他們說(shuō)我已投訴了，就讓法律解決吧。”寧某強(qiáng)調(diào)自己在買(mǎi)產(chǎn)品的過(guò)程中，銀行銷(xiāo)售人員告知她“沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)”、“簽名就行”等信息，她自己并沒(méi)有看清協(xié)議。
公開(kāi)信息顯示，東北證券3號(hào)2010年11月10日起在東北證券、建設(shè)銀行相關(guān)代銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)推廣發(fā)行，推廣期的參與金額為28.35億元，集合計(jì)劃合計(jì)份額為28.35億份，有效參與戶(hù)數(shù)為1.37萬(wàn)戶(hù)，認(rèn)購(gòu)金額從10萬(wàn)元起。目前產(chǎn)品虧損已超三成。
寧某透露，據(jù)她了解到的信息，這一產(chǎn)品在建行海明支行銷(xiāo)售過(guò)千萬(wàn)，“沒(méi)有一個(gè)不虧損的”。上述信息還沒(méi)有得到銀行方面的確認(rèn)。
建行總行相關(guān)負(fù)責(zé)人則于昨日回應(yīng)稱(chēng)，總行已督促涉事當(dāng)?shù)胤中羞M(jìn)行調(diào)查了解，調(diào)查工作正在進(jìn)行中，“在相關(guān)分行調(diào)查后再進(jìn)行發(fā)布。”
銀行接連卷入代銷(xiāo)風(fēng)波
張遠(yuǎn)忠律師表示，建行海明支行代銷(xiāo)東北證券3號(hào)集合計(jì)劃的活動(dòng)屬于向客戶(hù)提供銀行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，在向齊某提供顧問(wèn)服務(wù)時(shí)違反了銀監(jiān)會(huì)關(guān)于“賣(mài)者有責(zé)”、“客戶(hù)適當(dāng)性”以及“客戶(hù)跟蹤制度”等的相關(guān)規(guī)定，并涉嫌進(jìn)行欺詐銷(xiāo)售，理應(yīng)受到銀監(jiān)會(huì)的相應(yīng)處罰。
他還認(rèn)為，建行海明支行作為集合理財(cái)計(jì)劃推廣機(jī)構(gòu)違反了證監(jiān)會(huì)關(guān)于推廣機(jī)構(gòu)需遵循“客戶(hù)適當(dāng)性”、“不得用籌集他人資金購(gòu)買(mǎi)集合理財(cái)計(jì)劃”、以及“保存客戶(hù)資料”等的相關(guān)規(guī)定，并涉嫌欺詐銷(xiāo)售，理應(yīng)受到證監(jiān)會(huì)處罰。
張遠(yuǎn)忠還透露，據(jù)他所掌握的證據(jù)，除了建行海明支行外，建行在天津的一家支行產(chǎn)品銷(xiāo)售中也涉嫌違規(guī)，他正在整理相關(guān)的素材。
而在廣州，亦有客戶(hù)投訴稱(chēng)，去年9月在中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行廣州分行的翠馨華庭支行存入一筆8萬(wàn)元的定期存款時(shí)，卻在工作人員的誤導(dǎo)下簽名變成了理財(cái)產(chǎn)品，一年后出現(xiàn)虧損。
自查形式難暴露問(wèn)題
不過(guò)，目前卷入代銷(xiāo)產(chǎn)品風(fēng)波的銀行全數(shù)都是客戶(hù)投訴、媒體曝光顯露出來(lái)的，如果沒(méi)有客戶(hù)投訴，代銷(xiāo)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)或許就陷入“不告不理”的怪圈。在銀監(jiān)會(huì)發(fā)緊急通知徹查銀行代銷(xiāo)產(chǎn)品業(yè)務(wù)后，各家銀行的自查工作正如火如荼進(jìn)行，但卻鮮有“自查”發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的銀行。
“根據(jù)目前了解到的信息，我們行還沒(méi)有發(fā)現(xiàn)類(lèi)似的違規(guī)行為，如果發(fā)現(xiàn)有，一定會(huì)整改。”昨日，一位股份制銀行的相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，該行的理財(cái)產(chǎn)品從設(shè)計(jì)之始就充分考慮到了風(fēng)險(xiǎn)，在銷(xiāo)售過(guò)程中也確保“合適的產(chǎn)品賣(mài)給合適的人”，銷(xiāo)售之后亦有風(fēng)控手段，通過(guò)“事前事中事后”的監(jiān)管，這家銀行認(rèn)為，已在最大程度上降低了代銷(xiāo)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。
另一家總部位于北京的股份制銀行廣州分行人士也表示，目前尚未發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為。
一位銀行業(yè)人士透露，目前自查工作已進(jìn)入尾聲，不少銀行都會(huì)于1月7日向監(jiān)管當(dāng)局提交自查報(bào)告，“此輪監(jiān)督措施主要是自查和提交報(bào)告，相信在大多數(shù)銀行的自查報(bào)告中都不會(huì)曝光內(nèi)部存在的問(wèn)題。”
不過(guò)也有銀行認(rèn)為，銀行沒(méi)有披露相關(guān)問(wèn)題與自查工作“時(shí)間較短、難度較大”有關(guān)，有銀行認(rèn)為這其中涉及大量一線(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)人員和大量交易證據(jù)，工作量龐雜，不少理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售僅從文本上是很難發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的。
建議：認(rèn)真看清產(chǎn)品協(xié)議
對(duì)此，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，不同風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售渠道是有區(qū)別的，客戶(hù)要對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力有清晰的認(rèn)識(shí)，銀行銷(xiāo)售的產(chǎn)品都有嚴(yán)格的內(nèi)部審批程序和風(fēng)險(xiǎn)控制，而這些都會(huì)反映在銀行和客戶(hù)簽署的協(xié)議上，對(duì)投資者而言，一定要把協(xié)議看清楚。
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