監(jiān)管層限制大行放貸沖動
因1月初信貸投放過猛 多數(shù)銀行放貸受限于存貸比
多位銀行業(yè)內(nèi)人士昨日向記者證實，由于開年信貸投放沖刺過猛，部分銀行在今年1月的最后幾天接到來自金融管理部門的干預(yù)，暫停發(fā)放新的貸款。在五大國有商業(yè)銀行中，至少有3家收到了相關(guān)“窗口指導(dǎo)”。
“一般而言，有關(guān)部門對于信貸投放規(guī)模控制的‘窗口指導(dǎo)’大多在季末或年末，年初各家銀行正在沖刺‘開紅門’而被干預(yù)的情況較為少見。”一受訪的銀行人士昨日表示。
事實上，銀行樂于在新年沖刺“開門紅”。這是由于受上一年末信貸規(guī)模和信貸投放收益的限制，銀行通常會把一些項目儲備到年初投放，在充沛的信貸額度支持下獲得更高收益，具體到某一家銀行，分行在新年首月的信貸投放規(guī)模高低亦直接影響到其從總行全年獲得的信貸投放額度高低。
公開數(shù)據(jù)顯示，中國銀行體系曾在2009-2011年連續(xù)3年首月信貸投放過萬億，2012年1月，受溫州跑路潮及外部宏觀環(huán)境不明朗的影響，銀行大多謹(jǐn)慎“惜貸”，當(dāng)月信貸投放僅為7381億元。
而據(jù)一國有大行人士透露，今年1月，工行、農(nóng)行、中行、建行四大國有銀行當(dāng)月信貸投放接近4000億元，若按四大行在銀行業(yè)總資產(chǎn)占比44%計算，1月中國銀行體系信貸投放很可能在萬億附近。
個別銀行房貸放款被延遲
上述知情人士透露，其所在的銀行是在1月接到金融管理部門的口頭通知，金融管理部門出手干預(yù)銀行信貸投放的主要依據(jù)是存貸比，“存款增長乏力，進(jìn)而直接影響到信貸投放，可能全年的信貸增長都會因存貸比的原因受到影響。”
按2003年經(jīng)人大常委會修正后的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，貸款余額與存款余額的比例不得超過75%。
另一國有大行人士則透露，在1月的最后幾天接到通知暫停發(fā)放新的貸款。
華爾街日報援引知情人士的話稱，工行在1月份前20天就用光了當(dāng)月的貸款配額，因此在1月的剩余時間中不得不停止發(fā)放貸款。
個別銀行的房貸放款亦因此被延遲。
據(jù)一專事房貸業(yè)務(wù)的人士透露，某國有大行多筆在去年四季度申請并已獲批的房貸，按慣例應(yīng)在今年春節(jié)前后放款，最近已被告知可能會延遲到二季度才能放款。
“這已經(jīng)不是正常的房貸放款節(jié)奏。”上述人士對早報記者表示，在信貸額度較緊張的前兩年，如果延遲放款，銀行一般會給出額度已在上一季度用光或按貸款利率價格由高而低排隊放款等理由，但目前來看，一些利率上浮的房貸也沒有按期放款。
上述人士亦指明，延遲放款情況只出現(xiàn)在個別銀行，多數(shù)大行的房貸放款“持續(xù)、穩(wěn)定”。
“先占住規(guī)模，這是游戲規(guī)則”
據(jù)媒體報道，某大行的權(quán)威人士日前透露，截至1月27日，工農(nóng)中建四家大型銀行今年1月新增貸款投放已經(jīng)超過3950億元，大幅高于2012年1月份四大行全月3200億的規(guī)模。
上述報道稱，工、建、農(nóng)、中、交五家大型銀行今年信貸投放目標(biāo)紛紛鎖定在9000億、8400億、7000億、5000億和3000億元的水平，普遍高于去年。
一受訪的國有大行人士指出，從今年首月的投放情況看，不及2009和2010年兇猛，全年8.5萬億元的信貸投放盤子算一算，實際的增長空間其實很有限。
基于稍顯寬松的信貸投放指標(biāo)，基層分行也希望在首月做大資產(chǎn)規(guī)模，獲得更高回報。
“放款的力度很大，元旦期間我們都在放款。”一國有大行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人昨日表示。
“現(xiàn)在業(yè)內(nèi)流行搶規(guī)模，跟他行比，和行內(nèi)其他地區(qū)比。”
“必須要先占住規(guī)模，因為游戲規(guī)則是這個月有的規(guī)模，下個月至少能持平，這個月?lián)尩蒙伲聜€月如果再沖不到規(guī)模，全年的信貸投放指標(biāo)就只能維持在低水平。”多家國有大行的分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人透露，其所在的銀行目前按月對分支機(jī)構(gòu)劃定信貸投放規(guī)模。
上海四大行1月新增貸款90億元
與全國范圍的“開門紅”沖動相比，上海地區(qū)的新年貸款投放則偏“穩(wěn)健”。
記者昨日獲得的一項同業(yè)數(shù)據(jù)顯示，新年首月，工農(nóng)中建四大行在上海的信貸投放共90億元，其中工行新增貸款16億元、農(nóng)行新增貸款28億元、中行新增9億元、建行新增37億元。
“在信貸投放較為寬松的年份，一般首月的信貸投放規(guī)模在100億附近，90億元不算多。”一國有大行公司業(yè)務(wù)人士指出。
另一大行人士指出，新年首月大行信貸投放規(guī)模差異較大，或許與各家銀行的信貸投放節(jié)奏有關(guān)，部分1月到期貸款回收較多的銀行亦可能會新增貸款規(guī)模較少。
“也可能與大量票據(jù)到期有關(guān)。” 上述某大型銀行人士表示，票據(jù)貼現(xiàn)規(guī)模亦會計算在新增貸款規(guī)模內(nèi)。另有大行人士大行人士證實，該行未貼現(xiàn)的部分為負(fù)，實際的信貸投放規(guī)模高于上述同業(yè)數(shù)據(jù)。
盡管如此，多位受訪的銀行人士承認(rèn)，今年首月信貸沖刺的原因之一是“有項目可放”，這與去年首月銀行“惜貸”、可投放的項目少的情況已有很大不同。
前述因存貸比信貸投放受限的銀行相關(guān)人士亦表示，儲備的項目很多。
“至少前兩月的項目儲備很充分。”另一國有大行分支機(jī)構(gòu)公司業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人指出，大量的項目是因為去年年末的信貸規(guī)模緊張而未投放的。
受訪人士亦表示，一季度以后的貸款儲備項目尚不明朗，還需觀察進(jìn)一步的宏觀政策。
在貸款定價方面，受訪人士指出，由于貸款供應(yīng)較多，企業(yè)貸款利率會較去年同期有一定下降。
受訪人士也談及，在信貸審批上方面，尤其針對民營企業(yè)、小微企業(yè)的貸款審批上，銀行依然審慎。
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