交行招行中行存貸比被爆觸線 變相攬儲瘋狂
多年來小銀行才有的存貸比煩惱，今年迅速蔓延至中大型銀行。
某股份制銀行廣州分行負責人昨日引述央行監控系統數據表示，至少在1月末，交行，中行、招行三家中大型銀行的存貸比已經觸及75%的監管紅線。不過，該說法昨日南都記者未能獲得上述三家銀行的回應。
東方證券銀行業分析師金麟引述某監管人士話稱，今年以來，央行對于商業銀行的監管口徑明顯放寬，“只要確保中報和年報的數據達標，銀行其他時點上出現超標并不會遭致監管部門的強烈反應。”監管層目前對上述三家銀行的觸線行為并未啟動應有的限制措施，存貸比指標的約束力已大為減弱。
存貸比觸線業務未受限
自2012年一季度開始，部分銀行存款增長乏力的情況已經初見端倪。盡管年報尚未發布，但查閱上市銀行去年前三季度的存款余額可以發現，中國銀行存款余額從一季度末9 .5萬億的高位逐季下滑，至三季度末回落至9 .3萬億；而交行、招行情況也不樂觀，去年前三季度存款增速分別只有11%和8 .5%，而同期銀行業存款余額同比增速為14 .3%。
用存貸比指標的變化看則更為直觀。公開信息統計顯示，自2011年一季報以來，交行、中行、招行的存貸比指標在季度間的波動幅度加大，其中招行存貸比指標在過去七個季度考核中有三次超過了75%的紅線，而交行、中行分別有2次和1次觸線。一個有意思的現象是，這些觸線全部集中在第一、第三季度，而在銀行中報、年報兩大考核時點，上述三家銀行均能將存貸比控制在75%以內。
按《商業銀行法》有關規定，若存貸比超標，商業銀行的信貸業務及其他創新業務將受到監管層的限制。但記者從上述三家銀行權威人士處了解到，目前尚未聽說監管機構對其采取了限制性措施。“這說明銀行存款沖時點的情況仍然存在，但不同時點對銀行的約束力度顯然有所不同。一般來說，只要確保中報和年報的數據達標，銀行其他時點上出現超標并不會遭致監管部門的強烈反應。”金麟表示，“從今年1月份以來的情況看，監管機構對于商業銀行的監管尺度極為寬松，只要不出風險，不出案子，對具體業務基本不加干涉。”
變相攬儲愈演愈烈
然而商業銀行畢竟不能總是在監管紅線上下游走，存貸比吃緊令商業銀行不得不想盡各種辦法增加存款，其中一些商業銀行打起了銀行間市場的主意。
安信證券固定收益分析師萬緯表示，本周銀行間市場同業拆借利率及質押式回購利率暴漲并創出年內新高，部分股份制銀行是市場的主要拆入方，但目前也沒有看見大行大規模拆出資金，資金面相對過去幾周有所緊張。“雖然一級市場資金不會納入存貸比計算之內，但市場創新之后，這些資金仍有渠道變成一般性存款。”金麟透露，“由于保本型理財產品可以視為一般性存款納入存貸比考核，存款緊張的銀行可以加大此類產品發行力度，提高收益率來吸引其他銀行購買該行產品，變相增加本行的存款余額。”
金麟則表示，利率市場化今年還將繼續深化，大額和長期存款利率管制放松將是下一步改革的主要目標，在這個背景下，商業銀行的存款大戰將愈演愈烈，那些業務基礎不扎實，與客戶關系一般的銀行將在競爭中處于被動。
影響：基層攬儲壓力加大
銀行攬儲的壓力正通過細化的考核指標滲透到每一項業務和每一位員工身上。南都記者近日采訪中發現，今年以來，部分銀行對諸如個人房貸這樣的傳統信貸業務貸款審批速度較同業明顯偏慢，同業一周左右的貸審速度在這些銀行可能要延長至1個月甚至更久。有不愿具名的銀行客戶經理向記者坦承，這主要是由于銀行獲得的貸款額度不足。而貸款額度的多少取決于該行每個月末新增存款余額，因此客戶如果希望以較優惠的利率和較快的速度獲得貸款，首先必須滿足銀行方面的一些條件，比如成為該行的金卡客戶或者在該行賬戶上擁有至少50萬的存款。
類似的現象也存在于銀行內部考核，某城商行今年在招聘新員工時，竟然把2500萬元存款列為是否能夠入職的審核條件之一。而某股份制銀行廣州分行負責對公業務的客戶經理李小姐就透露，今年給她壓力最大的就是存款任務，比去年增加了1倍。“如果完不成指標，其他相關的業績也會打折扣，進而影響全年的績效。”她表示，“我的壓力還不算最大的，我們領導今年要拉1億多的存款，他的壓力才大。”
（李鶴鳴）
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