部分銀行增長預(yù)期腰斬 宏觀經(jīng)濟(jì)一葉知秋
一葉落而知天下秋。
興業(yè)銀行在其2012年報中，罕見地下調(diào)了2013年凈利潤增長預(yù)期：“預(yù)計(jì)2013年歸屬于母公司股東的凈利潤同比增長約15.3%。”考慮到興業(yè)銀行此次調(diào)降是建立在其2012年實(shí)際取得同比36.12%的高增速背景之下，其超過一半的調(diào)降幅度似乎暗示著銀行業(yè)在今年可能面臨的寒意。《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，同樣大幅調(diào)低2013年凈利增長預(yù)期的還有北京銀行。
與銀行下調(diào)今年業(yè)績預(yù)期相呼應(yīng)，在剛剛公布完畢的銀行業(yè)一季報中，多家銀行一季度凈利潤增速均出現(xiàn)同比大幅下滑跡象。
“過去兩年，中國銀行業(yè)高歌猛進(jìn)，但在宏觀經(jīng)濟(jì)低迷、利率市場化繼續(xù)推進(jìn)的背景下，銀行業(yè)凈利潤增長將逐漸下降。”某股份制商業(yè)銀行人士告訴記者。
上海某銀行高層接受 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時表示，中國銀行業(yè)本身存在于實(shí)體經(jīng)濟(jì)中，不像美國的銀行重點(diǎn)在虛擬經(jīng)濟(jì)。(一旦)實(shí)體經(jīng)濟(jì)受到打擊，對銀行業(yè)務(wù)、資產(chǎn)質(zhì)量影響很大。
銀行調(diào)低今年凈利增長目標(biāo)
據(jù)了解，除了興業(yè)銀行，北京銀行也在2012年年報中大幅調(diào)低了今年的凈利增長預(yù)期。
數(shù)據(jù)顯示，北京銀行2012年實(shí)現(xiàn)凈利潤117億元，同比大增30%，但北京銀行董事長閆冰竹此前在接受媒體采訪時表示，由于受宏觀經(jīng)濟(jì)及監(jiān)管政策影響，經(jīng)濟(jì)的滯后性應(yīng)會在下半年顯現(xiàn)，預(yù)計(jì)北京銀行今年全年凈利潤的增速將降至15%左右。
而從已公布完畢的銀行業(yè)一季報，也顯示凈利潤增速同比大幅下滑的現(xiàn)象，似乎也證明了部分銀行對今年的“悲觀預(yù)期”已成行業(yè)“知秋之葉”。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者統(tǒng)計(jì)今年一季度報告發(fā)現(xiàn)，五大行中，農(nóng)行一季度實(shí)現(xiàn)凈利潤470.51億元，同比增長8.26%，遠(yuǎn)低于去年一季度的27.55%；交行實(shí)現(xiàn)凈利潤177億元，同比增長11.5%，低于去年一季度19.58%的增幅；工行實(shí)現(xiàn)凈利潤687.43億元，同比增長12.08%，低于去年一季度14.03%的增幅；中行凈利潤398億元，同比增長8.2%，低于去年一季度9.94%的增幅。
股份制銀行中，平安銀行今年一季度凈利潤35.89億元，同比增長4.67%，大幅低于去年30.3%，民生、興業(yè)、華夏、招商、浦發(fā)、光大等銀行的一季度凈利潤同比增速均出現(xiàn)大幅度下降。
城商行中，南京銀行今年一季度凈利潤為11.9億元，同比增長15.33%，低于去年同期31.71%的增速；北京銀行一季度凈利潤41億元，同比增長22%，低于去年一季度33.79%的增幅；寧波銀行一季度實(shí)現(xiàn)凈利潤12.7億元，同比增長22.8%，不及去年一季度26.8%。
有分析師表示，去年央行兩次不對稱降息帶來的息差收窄，是上市銀行業(yè)績增長的最大阻力。一年期貸款基準(zhǔn)利率從6.56%拉低至6%，一年期存款基準(zhǔn)利率雖然也同步從3.5%下行至3%，但大多數(shù)銀行均將利率上浮10%至3.3%，存款利息支出的實(shí)際降幅有限，因此一季度大規(guī)模的貸款重定價將集中釋放息差縮減帶來的負(fù)面效應(yīng)。
銀行業(yè)績受累實(shí)體經(jīng)濟(jì)低迷
值得注意的是，目前宏觀經(jīng)濟(jì)的數(shù)據(jù)也不樂觀。
最新實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行數(shù)據(jù)顯示，2013年第一季度，GDP增長7.7%，工業(yè)增加值增長9.5%，CPI上漲2.4%，均低于上年全年的平均水平，也較上個季度的水平有所回落。
某股份制商業(yè)銀行高層接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》采訪時表示，宏觀經(jīng)濟(jì)低迷對中國銀行業(yè)的打擊遠(yuǎn)甚于歐美銀行業(yè)：“通常來說，銀行業(yè)獲利主要來自于兩種經(jīng)濟(jì)模式。一是實(shí)體經(jīng)濟(jì)；二是虛擬經(jīng)濟(jì)。”
“而我國銀行的主要業(yè)務(wù)都在實(shí)體經(jīng)濟(jì)，而不在虛擬經(jīng)濟(jì)。銀行主要利潤來自于信貸，銀行貸款進(jìn)入實(shí)體企業(yè)，企業(yè)再生產(chǎn)，返還銀行利息，銀行的利潤是從實(shí)體經(jīng)濟(jì)里來的。”上述銀行高層對記者表示，“而歐美銀行側(cè)重于虛擬經(jīng)濟(jì)，收益來自金融市場投資套利，獲取收益。”
“當(dāng)國內(nèi)銀行業(yè)高歌猛進(jìn)的時候，國內(nèi)GDP保持著兩位數(shù)增長；隨著GDP增速逐漸回落，甚至跌破8%，銀行業(yè)很難繼續(xù)保持高增長，凈利潤增速回落將是趨勢。”上述銀行高層說道。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇也曾表示，“在宏觀經(jīng)濟(jì)景氣度依然不高，以及去年利率市場化推進(jìn)影響下，上市銀行的整體利潤增速回落是一個趨勢性的事情。”
每經(jīng)記者 裴文斐 發(fā)自上海
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