理財產品成城商行“救命稻草” 成攬儲重要手段
在流動性、資產質量風險和利率市場化三座大山的重壓之下，地方中小銀行只能在夾縫中謀生存，雖然經營壓力日趨增加，但年末“錢荒”不能不解。
數據顯示，在10月份，城商行就以33.8%的絕對優勢占據理財產品發行量榜首，股份制商業銀行發行量退居第二，而國有商業銀行的發行量保持第三。至今城商行發行量仍居高不下。
在年末這個節骨眼上，對于吸收資金能力較弱的城商行來說，發行高收益的理財產品成為其攬儲的重要手段。故雖面對諸多競爭對手，但城商行也是竭盡所能推高其理財收益，頗有幾分背水一戰之姿。
“錢荒”下的城商行
作為吸收資金能力較弱的城商行來說，發行高收益的理財產品成為其攬儲的重要手段，因此城商行理財產品數據居高不下，份額亦超過股份制銀行升至第一位。
每逢年末銀行銀根緊張已成為常態，而今年情況更甚。據銀率網數據庫統計，10月除外資銀行發行量上升外，其他各類商業銀行發行量均出現回落，城市商業銀行發行理財產品949款，發行量持續居高不下，占比升至33.9%，位居首位。
而股份制商業銀行發行873款理財產品，發行量環比下降14.7%，占比為31.2%，較9月下降3.2個百分點。五家國有商業銀行以及郵儲銀行10月發行787款理財產品，環比下降5.2%，占比28.1%，位居第三。農村商業銀行發行132款理財產品，環比下降2.9%；外資銀行發行58款理財產品，較9月增加20款。
業內人士認為，城商行理財產品市場份額升至第一，在一定程度上表明了城商行對資金的需要，作為吸收資金能力較弱的城商行來說，發行高收益的理財產品成為其攬儲的重要手段，因此城商行理財產品數據居高不下，份額亦超過股份制銀行升至第一位。
昆明市場變化明顯
曲商行代理了興業銀行幾款高收益理財產品，理財期限在一到兩個月左右，但其收益率高達5.4%-5.5%，玉溪商業銀行在代理興業銀行理財產品的同時，還推出了自己的理財產品。
據數據顯示，年末銀行資金面緊張也間接助長了理財產品的收益率，除1個月以內期限理財產品平均預期收益率略低于6月末“錢荒”期間的收益水平外，其他各期限類型理財產品平均預期收益率均創全年新高。
現在市場上收益率破5%的已經不是什么罕見的理財產品，而是呈現出一種泛濫之勢，幾乎各家銀行都有。甚至有的銀行更是高舉破6大旗，宣稱發行收益率超過6%的理財產品。
在競爭如此激烈的情況下，城商行也不甘示弱。記者走訪了曲靖商業銀行和玉溪商業銀行發現，對于理財產品的發行兩家銀行變化不小。
曾經并未推出理財產品的曲商行代理了興業銀行幾款高收益理財產品，理財期限在一到兩個月左右，但其收益率高達5.4%-5.5%，而且起購金額僅為5萬元，以1000元遞增。曲商行工作人員告訴記者，目前曲商行還開發了銀銀平臺，客戶登陸后即可購買理財產品，十分方便。
另一邊，玉溪商業銀行在代理興業銀行理財產品的同時，還推出了自己的理財產品。相比興業銀行，玉溪商業銀行的理財產品收益優勢明顯。產品期限為31天的收益率就高達5.6%，而期限在89天的，更是給出了5.85%的高收益。起購金額同樣是5萬元，以1000元遞增。
城商行或越走越難
中小城商行無法像大中型銀行可在表外業務、理財業務、投行業務等方面，持續進行創新開拓，來化解利率市場化的壓力。
對中小銀行而言，其產品服務相對缺乏競爭力，而經營效率也不算高。在流動性和資產質量風險、利率市場化三座大山的重壓之下，相比國有大行、股份制銀行，地方中小銀行的經營壓力日趨增加。
“利潤下降的現象在預料之中，整體上看，沒有實現大規模跨區經營的中小銀行在這兩年可謂生存艱難。”銀行業人士表示。
業內人士分析，目前中小城商行面臨的困境在于利率市場化的持續推進，這對中小銀行的影響最明顯、壓力也最大，因為它們不具備彈性定價的能力，無法像大中型銀行可在表外業務、理財業務、投行業務等方面，持續進行創新開拓，來化解利率市場化的壓力。
另外在銀行業整體出現不良貸款的情況下，銀監會披露的數據顯示，在截至2012年末和2013年二季度末，全國城市商業銀行的不良貸款率分別是0.81% 、0.86%。
事實上，最近一段時間，中小銀行面臨的經營風險被各界所關注。中央財經領導小組辦公室巡視員方星海近日就表示，因為流動性、利率以及資產質量的風險等原因，一些中小型的金融機構可能會面臨擠兌、倒閉的狀況。
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