2014年銀行業(yè)凈利潤和營業(yè)收入難逃雙降命運
1月8日上午消息 2014年，銀行的日子仍然可能不太好過。交通銀行(3.79, 0.02, 0.53%)1月8日發(fā)布的《2013-2014年中國商業(yè)行運行分析與展望》報告預(yù)測，2014年，中國商業(yè)銀行的盈利增速將進一步放緩、流動性趨緊狀態(tài)難以根本改觀、不良貸款微幅增長、利率市場化將向縱深推進、互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域創(chuàng)新進一步加速。
凈利息收入、營業(yè)收入增速持續(xù)下降
交行預(yù)測，2013年全年上市銀行利潤增速料將下降至11.9%，而2014年以上市銀行為代表的中國銀行業(yè)凈利息收入和營業(yè)收入的增速將會較2013年進一步下降，分別下降至9%和10.7%左右，行業(yè)凈利潤增速將會進一步下降至8.3%，屆時銀行將采取一系列盈余管理措施，包括壓縮營業(yè)費用、控制信貸成本等來應(yīng)付規(guī)模擴張放緩和息差收窄壓力。
“受2012年基準利率下調(diào)之后效應(yīng)、利率市場化程度加深、經(jīng)濟增速放緩、監(jiān)管規(guī)范增強、同業(yè)跨業(yè)競爭加劇等因素的影響，2013年商業(yè)銀行運營的景氣度顯著下降。”交通銀行首席經(jīng)濟學(xué)家連平表示，金融改革將在2014年進一步深化，中國銀行業(yè)將經(jīng)歷更多的挑戰(zhàn)，行業(yè)整體盈利增長將逐步趨向經(jīng)濟體平均水平，經(jīng)濟調(diào)結(jié)構(gòu)、去杠桿，以及資產(chǎn)質(zhì)量壓力、行業(yè)準入有序放開將都對銀行業(yè)績形成壓力。
連平同時表示，由于銀行規(guī)?？傮w平穩(wěn)擴張、中間業(yè)務(wù)較快增長，綜合性資產(chǎn)管理角色逐步確立、資產(chǎn)證券化、優(yōu)先股政策的落地將有助于銀行獲得新的增長點并向資本節(jié)約型成長模式邁進。在中國未來較長的一段時期內(nèi)，銀行將仍然保持金融活動中的主導(dǎo)地位。
流動性偏緊難有改觀
2013年，商業(yè)銀行流動性總體緊張的態(tài)勢將繼續(xù)延續(xù)到2014年，交通銀行預(yù)計今年銀行間貨幣市場隔夜拆借利率的均值在4-4.5%，總體利率水平較2013年將進一步有所上升。
縱觀2013年銀行流動性趨緊，其主要因素包括：實體經(jīng)濟融資需求旺盛而存款增速趨緩，2013年前11個月新增人民幣貸款占銀行新增可用人民幣存款的比例高達89%，前10個月央行口徑的政府存款大幅增加了2.04萬億，同比多增近1萬億，對沖了大部分貨幣投放；存款波動性加大增加了銀行流動性管理的難度。同時，較高的法定存款準備金率對央行流動性有收縮效應(yīng)。此外，銀行自身的流動性管理也未能跟上新的市場變化。
2014年，實體經(jīng)濟融資需求旺盛和銀行存款增長受限的矛盾依然存在，貨幣政策預(yù)計將繼續(xù)保持穩(wěn)健中性，受美國縮減QE的影響外匯占款料將有較大的波動，但總體會保持一定增長，財政存款運行存在一定的不確定性但大幅下放的可能性不大。
互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊加劇
“互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)出現(xiàn)十余種業(yè)務(wù)模式，對商業(yè)銀行當(dāng)前沖擊有限，但未來銀行將逐步加深?！边B平表示，盡管商業(yè)銀行規(guī)模優(yōu)勢明顯，但互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)面臨沖擊，商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型壓力增大。
互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊還體現(xiàn)在，顛覆傳統(tǒng)金融模式，改變金融格局，零售銀行業(yè)務(wù)面臨沖擊，助推利率市場化，迫使銀行抬高資金成本。
交行報告同時也為商業(yè)銀行應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)提出了對策建議，主要是加速多元化渠道建設(shè)和一體化整合，探索以平臺建設(shè)為核心的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，依托核心企業(yè)供應(yīng)鏈向上下游拓展，通過產(chǎn)業(yè)鏈競合增強金融綜合服務(wù)能力。(丁蕊 發(fā)自北京)
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