網絡銀行產生“鯰魚效應”：恐引行業(yè)百花齊放
導讀：中央財經大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，“阿里網絡銀行值得期待。無論就支付寶目前擁有的龐大客戶存量而言，還是阿里金融通過大數(shù)據(jù)、云計算等在微貸技術上的創(chuàng)新能力而言，該銀行一旦獲批，對目前銀行業(yè)態(tài)注入的創(chuàng)新、帶來的鯰魚效應都將是巨大的；而民營資本辦銀行則存在著利益輸送、卷錢外逃等風險。”
近期，民資自擔風險設立銀行未有實質突破，“網絡銀行”也成為業(yè)界熱詞。
業(yè)內人士指出，網絡銀行將對傳統(tǒng)銀行產生沖擊，大的網絡銀行誕生后可能產生“鯰魚效應”，而傳統(tǒng)銀行業(yè)務將在互聯(lián)網運用的基礎上，更加多元化和有更強的針對性。
九九加一實業(yè)的林立人對記者表示，國外的互聯(lián)網銀行能夠實現(xiàn)網上放貸，是基于國外有一個很發(fā)達的信用體系，目前國內的銀行想要純粹在網上放貸還比較困難。
網絡銀行的“鯰魚效應”
中央財經大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，“阿里網絡銀行值得期待。無論就支付寶目前擁有的龐大客戶存量而言，還是阿里金融通過大數(shù)據(jù)、云計算等在微貸技術上的創(chuàng)新能力而言，該銀行一旦獲批，對目前銀行業(yè)態(tài)注入的創(chuàng)新、帶來的鯰魚效應都將是巨大的；而民營資本辦銀行則存在著利益輸送、卷錢外逃等風險。”
興業(yè)銀行首席經濟學家魯政委告訴記者，網絡銀行對傳統(tǒng)銀行起不到顛覆性的作用，不可能變成領導者。它只是利用現(xiàn)代科技手段來更好地實現(xiàn)銀行業(yè)務，在銀行業(yè)來說是先鋒，是可以發(fā)展的。
他同時表示，網絡銀行能夠吸引年輕消費者的眼球，但消費群對它的信賴度還是有一定限制，而傳統(tǒng)銀行更能吸引一些規(guī)模大的顧客，畢竟傳統(tǒng)銀行更關注經營穩(wěn)健的問題。比如電商賣出的東西可以有退貨之類的選擇，但網絡銀行的數(shù)據(jù)一旦出錯就不可挽回，無論金額大小對于網絡銀行來說都是大事。
他還表示，其實傳統(tǒng)銀行從一開始就在用現(xiàn)代技術，如跨區(qū)域無時差轉賬、信用卡等，它無論在云計算、大數(shù)據(jù)等方面絕不遜色于電商。網絡銀行可能要面臨著更嚴格的監(jiān)管環(huán)境，畢竟資金不準出現(xiàn)任何紕漏。總之，二者都有互相學習的地方，網絡銀行的出現(xiàn)只是起到了“鯰魚效應”，促使傳統(tǒng)銀行不斷完善自己。
“所謂的‘網絡銀行’只是互聯(lián)網技術的運用，不可能取代傳統(tǒng)銀行；但這一技術的運用，使得銀行將線下的一些業(yè)務同步到線上，進行一些自動化操作，大大提高了銀行業(yè)務操作的效率，減少銀行的運營成本和相關業(yè)務的人為干預。互聯(lián)網金融和傳統(tǒng)銀行并不沖突，前者只是后者業(yè)務創(chuàng)新的一個平臺，傳統(tǒng)銀行的業(yè)務將在互聯(lián)網運用的基礎上更加多元化和有更強的針對性。”工行一家北京支行副行長告訴記者。
互聯(lián)網銀行國外早已存在
雖然國內目前還沒有真正意義上的互聯(lián)網銀行，但互聯(lián)網銀行在國外早已存在。
成立較早的網絡銀行是美國第一安全網絡銀行SFNB(SecurityFirstNetworkBank)，該銀行成立于1995年10月，由美國三家銀行聯(lián)合成立，也是全球第一家無任何分支機構的互聯(lián)網銀行。和傳統(tǒng)的銀行不一樣，純粹的互聯(lián)網銀行，沒有線下的團隊和網點，業(yè)務均可以通過互聯(lián)網的方式完成和實現(xiàn)。
一直想籌建網絡銀行的林立人此前對一些國家的網絡銀行進行了考察，他對記者表示，除傳統(tǒng)的一些轉賬匯款業(yè)務以外，國外的互聯(lián)網銀行基本上已經實現(xiàn)了存貸款業(yè)務。當然，網上存款是指需要通過第三方的機構或者線下的一些機器將一些資金轉入其銀行賬戶；而貸款方面，需要貸款的對象將自己的各種資料提交上去，然后對方通過后臺的審核，再借助電話訪談和視頻會談的方式和對方溝通，來最終實現(xiàn)放貸過程。
林立人還表示，國外的互聯(lián)網銀行能夠實現(xiàn)網上放貸，是基于國外有一個很發(fā)達的信用體系，目前國內的銀行想要純粹在網上放貸還是比較困難。
對于互聯(lián)網銀行，林立人提出了一種新的設想。他認為，或許以后人人都可以有自己的一個銀行，就是掛在網上，實現(xiàn)資金的直接對接。
(鄧莉蘋 實習記者 朱丹丹)
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