2014-04-18 08:53:00 來源:北京晨報
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第三方支付機構似乎正面臨監管層更加嚴格的安全“緊箍咒”。近日，央行和銀監會聯合下發10號文，要求銀行業和第三方支付機構的合作更加規范化，并劃定今年6月30日為最后整改期限。昨日，北京晨報記者已從知情人士處得到該文件，多家銀行及第三方支付方面也確認此消息為真。
這份被業界成為10號文的《中國銀監會中國人民銀行關于加強商業銀行與第三方支付機構合作業務管理的通知》中明確表示，客戶銀行賬戶與第三方支付機構首次建立業務關聯時，應經雙重認證，即客戶在通過第三方支付機構認證同時，還需要通過商業銀行的客戶身份鑒別。賬戶所在銀行應通過物理網點、電子渠道或其他有效方式直接驗證客戶身份，明確雙方權利與義務。
上述條款換句話說就是，未來要在如支付寶等第三方支付機構上綁定一張銀行卡，除了需要現在綁定時支付寶發來的確認信息外，還需要通過銀行的確認方式進行認證。
“我們此前的確也是通過了銀行對客戶身份的審核才能夠進行綁定，但如果還需要銀行再進一步確認信息再綁定，恐怕就失去了互聯網最便捷性的要求。”一位第三方支付機構人士認為，這將成為監管層限制第三方支付公司成長的利劍。
就連中金公司的分析團隊也如此認為。在其昨日發布的報告中就指出，正因為10號文的出現，第三方支付機構的快捷支付面臨挑戰——上述條款將讓快捷支付的開通受到限制。因為在實踐操作中，增加銀行的身份鑒別，會影響開通快捷支付的便捷性和客戶體驗。
不過，銀行業界人士則認為，這樣的條款，“都為了客戶安全”。但究竟如何參與到相關身份確認中，一位股份制銀行工作人員表示，并無具體實施方案，“但會在安全的基礎上，簡便操作。”
“即便是第三方支付公司出了問題將錢劃走，客戶是會先來找銀行的。”另一家股份制銀行相關負責人向記者坦言。更有銀行業內人士表示，這些規定其實早就有，但一般支付公司并不執行，而10號文的目的并非終止合作，而是要求支付機構整改，“這是推進雙方合作共贏的好事兒。”
■解讀
10號文既有
監管也有妥協
對于第三方支付公司的監管，10號文只是銀監會此前86號文和央行5號文的延續。從實際的行文中，10號文更多的是重申這兩份文件內容，但也有新的監管與妥協。
86號文是銀監會于2011年8月下發的加強電子銀行客戶信息管理有關規定，其中就明確規定對于由第三方機構完成安全認證的電子資金轉移與支付業務，應至少在首筆業務前由賬戶所在銀行通過物理網點、電子渠道或其他有效方式直接驗證客戶身份，并與客戶約定雙方相關權利與義務。而5號文則是今年1月央行下發的關于加強銀行卡管理業務的有關規定。
此前工行就曾以此反擊支付寶不滿銀行下調快捷支付額度。不過，隨后支付寶駁斥道，快捷支付首筆支付前，支付寶會將姓名、卡號、證件類型及號碼、手機號碼等信息通過專線傳遞給銀行，由銀行直接驗證。這跟86號文里要求的“其他有效方式直接驗證客戶身份”沒有沖突。
在10號文中，監管層暫時將限制支付額度之事放在了一邊，指出：“商業銀行應向客戶提供臨時調整支付限額的服務，在進行身份驗證和辨別后，按照客戶申請，在臨時期限內可以適當調整單筆支付限額和日累計支付限額。”
這與此前坊間傳言央行擬規定“個人支付賬戶轉賬單筆金額不得超過1000元，同一客戶所有支付賬戶轉賬年累計金額不得超過1萬元”的說法有所不同。(記者 姜樊)
