2012-12-10 08:51:00 來(lái)源:理財(cái)周報(bào)
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流動(dòng)性準(zhǔn)備金專門用于救助存在支付困難的河南省城商行。如果某家城商行出現(xiàn)流動(dòng)性暫時(shí)困難，可以申請(qǐng)一定的授信額度。
面對(duì)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇、利率市場(chǎng)化改革和經(jīng)濟(jì)下行壓力的多重影響，“抱團(tuán)取暖”成為諸多業(yè)內(nèi)人士為城商行發(fā)展開(kāi)出的一劑“良藥”。
河南省的城商行自今年上半年就開(kāi)啟了“抱團(tuán)”實(shí)質(zhì)性步伐，17家城商行針對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)籌備成立流動(dòng)性準(zhǔn)備金。濮陽(yáng)銀行、安陽(yáng)銀行、鶴壁銀行等三家銀行日前簽署同業(yè)合作協(xié)議，在資金業(yè)務(wù)、銀團(tuán)貸款、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等方面進(jìn)行合作。
河南17家銀行將提取0.5%的存款余額設(shè)立流動(dòng)性準(zhǔn)備金
經(jīng)濟(jì)下行風(fēng)險(xiǎn)直接反映于城商行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的壓力。據(jù)了解，早在今年上半年，河南省銀監(jiān)局就與省內(nèi)17家城商行協(xié)商如何防范日益加大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，將目標(biāo)直指單個(gè)城商行機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范。
河南對(duì)此所采取的策略是建立流動(dòng)性準(zhǔn)備金制度，以充足的流動(dòng)性準(zhǔn)備金克服潛在的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
根據(jù)17家城商行最終達(dá)成的共識(shí)，在每年年末清算之后，每家城商行將按照當(dāng)年末存款余額的0.5%的比例提取流動(dòng)性準(zhǔn)備金，交于受托行管理，而受托行將由河南省資產(chǎn)規(guī)模最大的銀行擔(dān)任，資產(chǎn)規(guī)模第二、第三城商行成為準(zhǔn)備金管理的監(jiān)督行。
對(duì)于這筆流動(dòng)性準(zhǔn)備金的管理，河南省銀監(jiān)局特意組建了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，核心職責(zé)就是管理流動(dòng)性準(zhǔn)備金，除此之外該委員會(huì)還會(huì)就17家城商行之間債券業(yè)務(wù)、同業(yè)往來(lái)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)買賣業(yè)務(wù)等方面的進(jìn)行協(xié)調(diào)。
一位接近河南省銀監(jiān)局的人士稱，該委員會(huì)由17家城商行主導(dǎo)，委員會(huì)的成員由17家城商行的主管資金部的副行長(zhǎng)擔(dān)任，其中資產(chǎn)規(guī)模前三位的城商行的副行長(zhǎng)擔(dān)任主任委員，銀監(jiān)局并未直接參與平臺(tái)合作，只是起到規(guī)范和監(jiān)督的作用。
理財(cái)周報(bào)記者打電話向河南省銀監(jiān)局詢問(wèn)流動(dòng)性準(zhǔn)備金的籌建進(jìn)展，相關(guān)負(fù)責(zé)人稱目前還不方便對(duì)外披露準(zhǔn)備金的具體情況。
據(jù)了解，這筆準(zhǔn)備金會(huì)專門用于救助存在支付困難的河南省城商行。如果某家城商行出現(xiàn)流動(dòng)性暫時(shí)困難，可以申請(qǐng)一定的授信額度，而利率將依據(jù)使用期限的不同分別按照銀行短期拆借利率或流動(dòng)性資金貸款基金利率進(jìn)行收費(fèi)。在整個(gè)流動(dòng)性準(zhǔn)備金的托管和使用過(guò)程中產(chǎn)生的費(fèi)用及增值收益將由17家城商行按繳納比例進(jìn)行分配。
同時(shí)，補(bǔ)充資金也可以通過(guò)設(shè)立同業(yè)存款賬戶的方式進(jìn)行。當(dāng)某家城商行出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可以申請(qǐng)其他銀行存入資金。
作為河南省17家城商行的集體平臺(tái)，除此防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)外，也在推動(dòng)各行之間的資產(chǎn)業(yè)務(wù)買賣、債券業(yè)務(wù)等方面的業(yè)務(wù)合作。而這些對(duì)于濮陽(yáng)銀行、安陽(yáng)銀行以及鶴壁銀行來(lái)說(shuō)，正好給它們提供了進(jìn)行區(qū)域性合作的基礎(chǔ)和模板。
三家城商行將重點(diǎn)推起銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)
三家城商行中，濮陽(yáng)銀行是“最為年輕”的銀行。今年11月5日，濮陽(yáng)市商業(yè)銀行正式更名為濮陽(yáng)銀行，濮陽(yáng)銀行的辦公電話至今是關(guān)于慶祝更名的鈴聲。
對(duì)于濮陽(yáng)銀行來(lái)說(shuō)，更名不僅僅是名稱縮減了幾個(gè)字，更重要的意義是從此可以開(kāi)啟跨區(qū)經(jīng)營(yíng)、跨區(qū)擴(kuò)張之路了。此次與濮陽(yáng)銀行合作的鶴壁銀行、安陽(yáng)銀行也分別于2010年底、2011年4月完成了更名。
“更名之后，正式的跨區(qū)合作就名正言順，在合作的基礎(chǔ)上進(jìn)行業(yè)務(wù)及網(wǎng)點(diǎn)的跨區(qū)域布局也就順理成章。”在更名后不到一個(gè)月，2012年11月27日，濮陽(yáng)銀行與安陽(yáng)銀行、鶴壁銀行正式簽署了三家銀行同業(yè)合作協(xié)議，在產(chǎn)品、渠道、信息資源和管理等方面進(jìn)行全面合作。
濮陽(yáng)市位于河南省的東北部，處于河南、河北、山東的交界處，西部與安陽(yáng)市相接，而鶴崗市大部分又與安陽(yáng)市相接。濮陽(yáng)、安陽(yáng)、鶴崗是河南省最北邊的三個(gè)市，濮陽(yáng)銀行、安陽(yáng)銀行、鶴崗銀行也是河南省最北邊的三個(gè)城商行。
“由于地理位置上接近，我們?nèi)毅y行之間的業(yè)務(wù)合作以前也有，但從來(lái)沒(méi)有通過(guò)穩(wěn)定的協(xié)議鞏固下來(lái)。”濮陽(yáng)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，早在去年的時(shí)候，三家銀行都有了穩(wěn)定和拓展合作的意愿，隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，這次合作平臺(tái)的建立就是對(duì)以前合作進(jìn)一步深化，并形成了平臺(tái)的約束力。
這三家城商行的整個(gè)合作體系，由資金業(yè)務(wù)、銀團(tuán)貸款、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、銀行卡業(yè)務(wù)、招標(biāo)采購(gòu)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)等多方面內(nèi)容構(gòu)成。而在諸多合作內(nèi)容中，未來(lái)最有可為將是銀團(tuán)貸款的業(yè)務(wù)。
“以前由于受到貸款監(jiān)管要求，單戶貸款量不得超過(guò)資本金的10%，大額貸款很受限制，一般是做不了的，銀團(tuán)貸款也沒(méi)有過(guò)。合作平臺(tái)建立后，上千萬(wàn)甚至數(shù)千萬(wàn)的貸款需求就可以通過(guò)銀團(tuán)貸款的方式解決，這將是合作后最為明顯的變化。”上述濮陽(yáng)銀行的負(fù)責(zé)人介紹稱。
而銀行卡業(yè)務(wù)的合作主要集中在后臺(tái)管理及風(fēng)險(xiǎn)管控方面，資金業(yè)務(wù)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)等方面只是達(dá)成初步協(xié)議，收費(fèi)問(wèn)題、客戶端問(wèn)題目前還在進(jìn)一步的協(xié)商中。
其實(shí)，作為城商行尤其是小型城商行的合作而言，跨區(qū)業(yè)務(wù)的拓展是一方面的原因，而降低甚至規(guī)避流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)則是建立合作平臺(tái)的另一個(gè)主要?jiǎng)恿Α?/font>
“在之前的同行拆借中，利率水平主要是由雙方談判擬定。以后，我們?nèi)毅y行之間的拆借利率將達(dá)到統(tǒng)一，資金依據(jù)各行需求，以一定的利率水平在三行之間流通，很大程度上解決我們可能面臨的流動(dòng)性資金緊張問(wèn)題。”上述負(fù)責(zé)人稱。
