2013-10-18 09:40:00 來源:解放網(wǎng)-新聞晨報(bào)
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導(dǎo)讀：多數(shù)投資經(jīng)理認(rèn)為貨幣基金可以作為資產(chǎn)配置的首選。貨幣基金投資起點(diǎn)低，一般的貨幣基金1000元就能購(gòu)買，目前收益率基本穩(wěn)定維持在3.5%-4.5%之間，且具備每日計(jì)息的特點(diǎn)。貨幣型基金無申購(gòu)贖回費(fèi)，能即時(shí)贖回，T+1個(gè)工作日到賬，有些貨幣基金還可滿足T+0到賬。“資產(chǎn)不多的投資者相應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好更低，貨幣基金恰好符合這部分人群的風(fēng)險(xiǎn)需求。”建設(shè)銀行投資經(jīng)理陳佳補(bǔ)充。
說到理財(cái)，人們首先想到的就是銀行理財(cái)產(chǎn)品，這中間有個(gè)誤區(qū)，理財(cái)并不等于理財(cái)產(chǎn)品，后者只是前者中的一個(gè)小部分，且銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品準(zhǔn)入門檻一般都在5萬元以上，不一定適合所有投資者。那么，對(duì)于存款少于5萬元的穩(wěn)健型投資者來說這些“小錢”該怎么保值增值？
投資貨幣基金
多數(shù)投資經(jīng)理認(rèn)為貨幣基金可以作為資產(chǎn)配置的首選。貨幣基金投資起點(diǎn)低，一般的貨幣基金1000元就能購(gòu)買，目前收益率基本穩(wěn)定維持在3.5%-4.5%之間，且具備每日計(jì)息的特點(diǎn)。貨幣型基金無申購(gòu)贖回費(fèi)，能即時(shí)贖回，T+1個(gè)工作日到賬，有些貨幣基金還可滿足T+0到賬。“資產(chǎn)不多的投資者相應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好更低，貨幣基金恰好符合這部分人群的風(fēng)險(xiǎn)需求。”建設(shè)銀行投資經(jīng)理陳佳補(bǔ)充。
除傳統(tǒng)售賣方式外，本質(zhì)為貨幣基金的“余額寶”也讓“理財(cái)懶人”眼前一亮。余額寶推出以來收益率穩(wěn)定在4.5%-4.9%，滿足1元以上資金均可放入，每日結(jié)算收益且其中資金可隨時(shí)使用，可以說是理財(cái)革命。
“不過，從提取現(xiàn)金角度，銀行代銷的貨幣基金更加方便。余額寶贖回之后，需要轉(zhuǎn)賬到銀行賬戶才可提取，且轉(zhuǎn)出資金有每日限額。銀行貨幣基金贖回后，T+1直接到銀行賬戶。不過要注意節(jié)假日前、節(jié)假日期間貨幣基金會(huì)暫停申購(gòu)贖回。”中國(guó)銀行朱瑩瑩提醒。
嘗試基金定投
基金定投頗像高利率的零存整取，存給不同的“銀行”利率不同。在“小錢”理財(cái)中，基金定投亦被投資經(jīng)理推薦。建設(shè)銀行投資經(jīng)理房玨說：“基金定投起點(diǎn)從百元到千元不等，一次簽約之后每月會(huì)自動(dòng)申購(gòu)基金，申購(gòu)的金額和日期可以自由選擇，長(zhǎng)期定投有助于養(yǎng)成"紀(jì)律投資"的理念。”
“從家庭財(cái)務(wù)需求的角度來說，可作為孩子的教育金規(guī)劃或是家庭養(yǎng)老規(guī)劃，每月僅需從工資中抽取一小部分即可。”浦發(fā)銀行投資經(jīng)理林晨補(bǔ)充：“對(duì)剛剛起步的投資者來說，養(yǎng)成良好的投資習(xí)慣往往比賺錢更重要。”
如果將每日結(jié)算的貨幣基金作為短期投資，基金定投則可選做中長(zhǎng)期投資。定投的方式也起到平攤風(fēng)險(xiǎn)的作用，每月投入一部分資金，本金在市場(chǎng)波動(dòng)中受到的損失也相應(yīng)分散。“可在基金業(yè)績(jī)上揚(yáng)時(shí)，通過擇機(jī)贖回止盈來獲取回報(bào)，并在市場(chǎng)再處低位時(shí)重啟自己的定投計(jì)劃。”上海農(nóng)商銀行方嘉驊建議。
基金定投的投資者選擇股票型或混合型基金的偏多，這類基金收益隨市場(chǎng)波動(dòng)較大，投資標(biāo)的好壞直接關(guān)系到接下來的收益狀況。對(duì)目標(biāo)基金的選擇不能只看其當(dāng)前收益率高低或聽理財(cái)經(jīng)理的推薦，還要有自己的判斷。
一位私人銀行個(gè)人客戶經(jīng)理總結(jié)自己的基金定投經(jīng)驗(yàn)，她認(rèn)為，首先要看基金的運(yùn)營(yíng)時(shí)間和過往業(yè)績(jī)，還要關(guān)注其是否有一貫性,所選基金不應(yīng)是多次更換基金經(jīng)理的。還可將基金的走勢(shì)與大盤走勢(shì)結(jié)合比較，同時(shí)，別忘計(jì)算基金的累積凈值增長(zhǎng)率。
多元化選擇
此外，還有幾個(gè)除基金外的理財(cái)方法，給大家提供多元化的選擇。近一段時(shí)間來，貴金屬投資被頻頻提出。中國(guó)銀行私人銀行劉繹凡分析：“賬戶貴金屬交易，俗稱“紙黃金”、“紙白銀”。賬戶貴金屬交易起點(diǎn)金額較低，操作方便，最適合閑散資金進(jìn)行投資。近期貴金屬市場(chǎng)活躍，投資者如能合理判斷市場(chǎng)走勢(shì)，還能獲得不小的投資回報(bào)。”
如果投資者對(duì)資金的流動(dòng)性要求不高或預(yù)期在幾年后使用的話，可以拿出一部分資產(chǎn)配置國(guó)債。目前3年期國(guó)債的年收益為5%，5年期國(guó)債的年收益為5.41%，不低的收益很適合穩(wěn)健型投資者。（王俊丹）
