由于網(wǎng)銀和柜臺(tái)同時(shí)開(kāi)售，部分銀行網(wǎng)點(diǎn)甚至來(lái)不及賣(mài)出一筆就發(fā)現(xiàn)額度全部被搶光 供圖/視覺(jué)中國(guó)
昨天是今年首期電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債銷(xiāo)售的第一天，由于網(wǎng)銀和柜臺(tái)同時(shí)開(kāi)售，部分銀行網(wǎng)點(diǎn)甚至來(lái)不及賣(mài)出一筆就發(fā)現(xiàn)額度全部被搶光。連銀行工作人員都感嘆：“買(mǎi)國(guó)債簡(jiǎn)直跟搶春運(yùn)火車(chē)票一樣火爆，完全靠人品。”這次沒(méi)有搶到國(guó)債的市民也不用太灰心。根據(jù)財(cái)政部公布的2016年國(guó)債發(fā)行計(jì)劃表，今年3月至11月的每月10日都會(huì)有儲(chǔ)蓄國(guó)債發(fā)行，其中4次為憑證式國(guó)債，5次為電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債。今年還有7次機(jī)會(huì)購(gòu)買(mǎi)國(guó)債。
在央行六次降息、股市動(dòng)蕩不安，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率逐步下滑的當(dāng)下，國(guó)債再次成為市民理財(cái)?shù)膶檭骸Ｗ蛱焓墙衲晔灼陔娮邮絻?chǔ)蓄國(guó)債銷(xiāo)售的第一天，不少老年客戶不惜熬夜去銀行守候。到上午10點(diǎn)，全國(guó)范圍內(nèi)400億元的額度已經(jīng)全部售罄。由于網(wǎng)銀和柜臺(tái)同時(shí)開(kāi)售，部分銀行網(wǎng)點(diǎn)甚至來(lái)不及賣(mài)出一筆就發(fā)現(xiàn)額度全部被搶光。連銀行工作人員都感嘆：“買(mǎi)國(guó)債簡(jiǎn)直跟搶春運(yùn)火車(chē)票一樣火爆，完全靠人品。”
現(xiàn)象“開(kāi)門(mén)半小時(shí)五年期國(guó)債沒(méi)了”
本期發(fā)行的為電子式國(guó)債，市民除了可以在網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)外，也可通過(guò)指定銀行的網(wǎng)銀購(gòu)買(mǎi)。據(jù)北京青年報(bào)記者了解，這兩個(gè)渠道都是很快售罄，特別是網(wǎng)銀簡(jiǎn)直稱得上秒殺。
李小姐昨天上午8點(diǎn)就守在網(wǎng)銀旁給自己的母親搶國(guó)債。時(shí)間一到，她迅速點(diǎn)擊鼠標(biāo)開(kāi)始操作，結(jié)果系統(tǒng)還是顯示額度已經(jīng)沒(méi)有，前后不超過(guò)兩分鐘，完全是秒殺的節(jié)奏。李小姐懊惱地說(shuō)：“我媽就看好這次的五年期國(guó)債，前幾天每天都跟我強(qiáng)調(diào)這次一定要買(mǎi)上。今天沒(méi)幫她搶到，媽媽甚至說(shuō)利息的損失要算進(jìn)我的嫁妝里，真無(wú)奈啊。”
那些不會(huì)網(wǎng)銀的老年客戶如果不想麻煩子女，就會(huì)像往常一樣不辭勞苦地自己去網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)。為了確保自己能搶購(gòu)成功，很多老人連夜帶著馬扎，甚至打著地鋪在銀行門(mén)口熬夜等候。有位年過(guò)七旬的老先生前天下午3點(diǎn)半來(lái)工行一家網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)通托管賬戶，把錢(qián)都轉(zhuǎn)到賬戶上，為買(mǎi)國(guó)債做好一切事前準(zhǔn)備。晚上9點(diǎn)多，他就到網(wǎng)點(diǎn)大堂旁邊的24小時(shí)自助銀行小屋內(nèi)，支起馬扎、鋪好報(bào)紙，開(kāi)始通宵等待。
老先生告訴北青報(bào)記者，凌晨3點(diǎn)半以后來(lái)的人多起來(lái)，到5點(diǎn)已經(jīng)來(lái)了10多個(gè)人了，都是至少五六十歲的老年人。然而，這家工行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)門(mén)半小時(shí)后，工作人員就宣布五年期的國(guó)債沒(méi)有了；十幾分鐘后三年期國(guó)債也宣告售罄。好在排在最前面的那幾位老人基本得償所愿，連工作人員都為他們高興。不過(guò)排在后面的客戶即使已經(jīng)等了三四個(gè)小時(shí)，也只能空手而歸。
熱點(diǎn)
部分網(wǎng)點(diǎn)一筆沒(méi)辦理額度就被搶光
除了那些熬夜排隊(duì)的客戶，銀行柜員昨天的心情也不平靜。某國(guó)有銀行的柜員小王昨天一大早去行里賣(mài)國(guó)債，剛到門(mén)口就發(fā)現(xiàn)很多大爺大媽凌晨就來(lái)排起長(zhǎng)隊(duì)。開(kāi)售以后，只用了短短4分鐘，系統(tǒng)額度就全沒(méi)了。第一個(gè)排隊(duì)的大爺因?yàn)橹皼](méi)有開(kāi)通托管賬戶，手續(xù)還沒(méi)辦好，當(dāng)然就沒(méi)買(mǎi)上。大爺很生氣，大聲斥責(zé)小王手腳太慢，又懷疑銀行內(nèi)部有貓膩。小王本來(lái)也替大爺感到遺憾，可老人暴怒的樣子，也讓他憋得一肚子火。
另一家銀行網(wǎng)點(diǎn)的柜員小亮昨天在微博上這樣留言：“所有都準(zhǔn)備好了，還沒(méi)有買(mǎi)到國(guó)債，看到客戶眼里的失落，我真是心塞。感到太抱歉！”
據(jù)北青報(bào)記者了解，各網(wǎng)點(diǎn)都是統(tǒng)一共享系統(tǒng)額度。建行光彩路支行的工作人員表示，五年期的國(guó)債昨天只在柜臺(tái)賣(mài)了一筆，后臺(tái)就顯示沒(méi)有額度了。另一家建行在南城的網(wǎng)點(diǎn)，昨天甚至連一筆都沒(méi)辦理，額度就被搶光了。
算賬
國(guó)債利率遠(yuǎn)超存款利率
根據(jù)發(fā)行計(jì)劃，財(cái)政部于昨天面向個(gè)人發(fā)行儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)，本次發(fā)行的國(guó)債分為三年期和五年期兩種，其中三年期票面年利率為4%，最大發(fā)行額200億元；五年期票面年利率為4.42%，最大發(fā)行額也是200億元。
相較于3月10日發(fā)行的猴年首期憑證式國(guó)債，本期國(guó)債票面利率持平。但因本期發(fā)行的為電子式國(guó)債，所以購(gòu)買(mǎi)渠道更為多樣化，市民除了可以在網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)外，也可通過(guò)指定銀行的網(wǎng)銀購(gòu)買(mǎi)。
按票面利率計(jì)算，購(gòu)買(mǎi)10萬(wàn)元國(guó)債，三年期到期利息為12000元；五年期到期利息為22100元。這樣的收益比銀行定存顯然合適。以三年期定存利率為例，央行基準(zhǔn)利率為2.75%，大型國(guó)有商業(yè)銀行的執(zhí)行利率沒(méi)有上浮，和基準(zhǔn)利率一樣為2.75%；一些股份制商業(yè)銀行上浮至2.8%-3%；一些城商行上浮30%，達(dá)到3.575%；只有極少數(shù)小銀行能上浮近40%，執(zhí)行利率為3.80%。但是，無(wú)論怎樣上浮，和本期三年期國(guó)債票面年利率相比，仍少了0.2%-1.25%。如果購(gòu)買(mǎi)10萬(wàn)元的三年期國(guó)債，到期利息將比銀行存款多出600-3750元。至于五年期國(guó)債，在利率上更顯優(yōu)惠，不少銀行五年期定存利率跟三年期定存一樣，而本期五年期國(guó)債利率高達(dá)4.42%，比三年期國(guó)債都高出0.42%，如果買(mǎi)10萬(wàn)元五年期國(guó)債，一年的利息收入就有4420元，比那些五年期定存利率只有3%的銀行要多出1420元，五年下來(lái)就超過(guò)7000元了。
目前，大部分銀行發(fā)行的大額存單至多也只在央行基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮40%，仍比不上本期國(guó)債的利率。而大額存單門(mén)檻為30萬(wàn)元，國(guó)債100元就能買(mǎi)。兩相對(duì)比，國(guó)債比大額存單的優(yōu)勢(shì)十分明顯。
對(duì)比
國(guó)債完勝銀行理財(cái)產(chǎn)品“現(xiàn)在銀行保本理財(cái)產(chǎn)品的年預(yù)期收益率才3%左右，還基本沒(méi)有一年期以上的產(chǎn)品，三年期和五年期的國(guó)債怎么看都比買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品好。”一直熱衷買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的張大媽如此評(píng)價(jià)本期國(guó)債。
事實(shí)上，在六次降息之后，銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率的確節(jié)節(jié)降低。融360監(jiān)測(cè)的數(shù)據(jù)顯示，2016年3月銀行理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為3.89%，較2月份下跌0.19個(gè)百分點(diǎn)。銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率從2014年初開(kāi)啟下降模式，接連跌破5%、4%臨界點(diǎn)，3月份也是近年來(lái)銀行理財(cái)收益率首次“破4”。據(jù)北青報(bào)記者調(diào)查，預(yù)期年化收益率超過(guò)4%的產(chǎn)品都要靠搶，收益率稍微高一些的產(chǎn)品都是秒殺的節(jié)奏。
銀率網(wǎng)分析師閆自杰指出， 2015年的春季，銀行理財(cái)?shù)钠骄找媛室廊槐３衷?%以上，高收益的標(biāo)準(zhǔn)是6%起步，短短一年，銀行理財(cái)市場(chǎng)的變化已經(jīng)是“物是人非”，平均收益率面臨破4，預(yù)期收益率超 5%的產(chǎn)品已屈指可數(shù)，低收益成了2016年春季的真實(shí)寫(xiě)照。銀行理財(cái)產(chǎn)品雖然收益慘淡，但寶寶類產(chǎn)品收益更是慘跌至3%以下，而相對(duì)高收益的P2P產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)加劇，所以越來(lái)越多的投資者又開(kāi)始回歸銀行理財(cái)。
在降息通道下，選擇投資期限長(zhǎng)的產(chǎn)品顯然能鎖定較高收益，但目前超過(guò)一年期的銀行理財(cái)產(chǎn)品實(shí)在太少。根據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)最新發(fā)布的銀行理財(cái)產(chǎn)品月度報(bào)告，3月份固定收益類人民幣理財(cái)產(chǎn)品共發(fā)行7205款。其中，1個(gè)月以下理財(cái)產(chǎn)品76款；1個(gè)月至3個(gè)月期理財(cái)產(chǎn)品3724款；3個(gè)月至6個(gè)月期理財(cái)產(chǎn)品2187款；6個(gè)月至1年期理財(cái)產(chǎn)品1090款；1年以上期理財(cái)產(chǎn)品只有128款，占比僅1.78%。
相比之下，無(wú)論是收益率還是投資期限，國(guó)債比銀行理財(cái)產(chǎn)品都更有優(yōu)勢(shì)。
購(gòu)買(mǎi)提醒
今年還有七次買(mǎi)國(guó)債機(jī)會(huì)
這次沒(méi)有搶到國(guó)債的市民也不用太灰心。根據(jù)財(cái)政部公布的2016年國(guó)債發(fā)行計(jì)劃表，今年3月至11月的每月10日都會(huì)有儲(chǔ)蓄國(guó)債發(fā)行，其中4次為憑證式國(guó)債，5次為電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債。今年還有7次機(jī)會(huì)購(gòu)買(mǎi)國(guó)債。
不過(guò)，憑證式國(guó)債只能在銀行柜臺(tái)購(gòu)買(mǎi)，想買(mǎi)的投資者要盡早去銀行網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)，別忘了帶好身份證和銀行卡。而電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債既可以去銀行柜臺(tái)購(gòu)買(mǎi)，也可在網(wǎng)上銀行買(mǎi)；由于不是所有銀行的網(wǎng)上銀行都可以買(mǎi)國(guó)債，建議投資者最好在購(gòu)買(mǎi)前確認(rèn)一下，而且如果是第一次購(gòu)買(mǎi)電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債，則需要在購(gòu)買(mǎi)前“開(kāi)通國(guó)債托管賬戶”。
銀行工作人員提醒廣大中老年市民，電子式國(guó)債也通過(guò)網(wǎng)銀和手機(jī)銀行渠道銷(xiāo)售，中老年人不妨適當(dāng)學(xué)習(xí)電子渠道的使用方法，在參與投資的同時(shí)也可減少身體上的辛苦。
業(yè)內(nèi)人士指出，其實(shí)除了國(guó)債和銀行理財(cái)產(chǎn)品，市民還有很多投資產(chǎn)品可以選擇，比如保本基金、債券型基金，阿里、騰訊、京東等互聯(lián)網(wǎng)巨頭旗下的金融平臺(tái)也有大量收益較高風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低的靠譜產(chǎn)品。不過(guò)選擇這些投資渠道前，市民應(yīng)提前學(xué)習(xí)相關(guān)金融知識(shí)，根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力再作決定。
（文/記者 程婕）