最近，杭州人劉先生開車出了一起事故。可是，當他在清點事故賠償款時，意外發現到手的錢少了。“保險公司明明應該賠我9000元，但我最終拿到的卻是8200元，請問還有800元，到哪去了?”百思不得其解的劉先生，一個電話打給了“汽車路路通”。
打到卡里的錢少了800元
這起糾紛源于上個月，劉先生在市區出的一起事故。當時，劉先生開著自家的小飛度走在秋濤路上，變道時一個不小心，擦倒了從后面超上來的一輛悅動。悅動車頭受損，飛度身上的擦痕，從前保險杠一直延伸到了后門。
這本來是一起再普通不過的事故。劉先生也是老駕駛員了，他果斷報警、報保險，開始處理事故。由于事故發生前，飛度車正在變道，因此交警判定劉先生負全責。一周后，劉先生修好了車，把自己連同悅動車的理賠資料，一起交到了保險公司。正在劉先生拿到賠償款時，他突然發現了問題——
“兩輛車的修車款，加起來應該有9000多元。可最終保險公司打到我卡里的，只有8200多元。”劉先生一下子心急起來了。“按照道理，對于這種事故，保險公司都會全額賠償的。可為什么賠償款少了800元呢?”他表示。
問題出在“指定駕駛人”上
接到劉先生的電話，本報立刻聯系了飛度車的承保公司。一開始，就連保險公司的工作人員也納悶。因為劉先生這類事故，保險公司十有八九是賠的。可等他一查保單，發現了原因——問題出在“指定駕駛人”這一項目上。
原來，劉先生家的這輛飛度車，車主是他的太太陳女士。去年在買保險的時候，陳女士為了省錢，比較了多家保險公司，最后選擇了報價最便宜的一家。可她不知道的時候，車險的保費低下去，是有條件的——商業險保單中增加了“指定駕駛人”這一項。這也意味著，一旦車子出了事故，如果司機是這位“指定駕駛人”，保險公司將做全額賠償;可如果司機是別人，那么保險公司的賠償款就要打9折。
陳女士在買保險的時候，將自己作為了“指定駕駛人”。可沒過多久，她就把這事忘了。家里的飛度車，經常是夫妻倆換著開。出事故的時候，駕駛員正好是非“指定駕駛人”的劉先生。由于在事故中，飛度車的損失比較大，9000多元里8000元是修飛度的(悅動的損失由交強險賠償，不受影響)，按照9折算，劉先生拿到的賠償款就少了800元。當初吳女士買保險的時候，大概省了300元。如此算來，這一撞，還多花了500元。
買車險，不能只貪便宜
對于賠償款少了800元，劉先生一方直喊“冤枉”。他的太太吳女士說，買保險的時候，銷售員著重跟她介紹了保費的優勢。可對于賠償款可能會打折的事，幾乎就沒提到。簽保險合同的時候，她也是稀里糊涂寫了名字，沒有注意具體內容。想要維權的時候才發現，白紙黑字已經無法改變了。
“還好這次事故損失不大，如果車損嚴重，或者出現人傷，保險賠償再一打折，我的損失就更大了。”在非常郁悶的同時，劉先生也感覺萬幸。
近日，記者采訪了杭城多家保險公司，發現幾乎所有的保險公司，都在商業險中提供了“指定駕駛人”的選項。“指定駕駛人，能夠降低保險公司的理賠成本。對于只有一個司機的家庭來說，選擇這一項，也確實能省錢。前段時間，公司曾經重點推出過這類條款，效果不錯。可我們很快發現，麻煩也不少。不少車主簽完合同，就把這事忘了，把車借給別人，出了險;還有保險業務員為了沖業績，有意無意忽略了免賠條款，引發糾紛。”杭州一家保險公司的負責人表示。
這位人士表示，除了“指定駕駛人”，機動車商業險中，還有一些類似的特殊款項。選擇它們，確實能夠降低保險費。不過出險的時候，賠償款也容易被打折扣。“所以在投保的時候，一定要根據自己的需要購買。買保險前，必須仔細閱讀保險合同，將責任免除項牢牢記住，不能只貪便宜。”
這些特殊條款，也有可能成為陷阱：
1.投保時約定行駛區域。例如經常在本地開的車，可以把“約定行駛區域”定位杭州市。可是，一旦車子開到上海出了事故，這輛車商業險的賠償款就要打9折。
2.不足額投保。例如價值10萬元的車，只買8萬元的保險，這樣保險費用只需原來的80%。可是，一旦出險，商業險賠償也按80%計算。
3.省略一些險種。車損險、三者險、不計免賠、座位險、盜搶險等，都是商業車險的常見險種。這些險種各自功能不同，賠付的范圍也不一樣。舉個例子，如果不投保不計免賠險，出險時要按責任大小加扣賠償款，全責扣20%，主責扣15%，同責扣10%，次責扣5%。
