前5月壽險保費(fèi)回暖 車險高增長或難現(xiàn)
“存貸款任務(wù)、理財產(chǎn)品銷售、信托公司理財產(chǎn)品、新基金和定投、保險產(chǎn)品……每個月我們都有這些任務(wù)指標(biāo)。”一家股份制商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理向記者“訴苦”，銀行經(jīng)常安排各種產(chǎn)品培訓(xùn)，但產(chǎn)品多得幾乎記不住，有時還會把產(chǎn)品的特點(diǎn)混淆。
自從嚴(yán)格限制保險公司代理人駐點(diǎn)銷售產(chǎn)品以后，銀保產(chǎn)品只能由銀行工作人員銷售，即使不斷地加強(qiáng)培訓(xùn)力度，也沒能挽回銀保渠道保費(fèi)收入一路下滑的局面。
保監(jiān)會新近披露的數(shù)據(jù)顯示，今年前5個月保險行業(yè)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入7078億元，同比增長4.59%，其中5月份新單保費(fèi)銷售依然差強(qiáng)人意，但壽險保費(fèi)同比增速較4月份略有好轉(zhuǎn)。
壽險保費(fèi)小幅回暖
今年1至5月，保險業(yè)實(shí)現(xiàn)人身險原保險保費(fèi)收入4888億元，同比增長0.66%，較前4個月0.18%的增幅有所提高，其中健康險業(yè)務(wù)前5個月實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入360.5億元，同比大幅增長24.6%，壽險保費(fèi)收入4362億元，同比下降1.4%。
在前5個月保費(fèi)收入排名前十位的保險公司中，僅有四家保險公司出現(xiàn)了同比正增長，分別是新華人壽同比增長11.68%，平安人壽同比增長3.2%，太平人壽同比增長9.39%，中郵人壽同比增長164%。從5月份單月保費(fèi)數(shù)據(jù)來看，上市險企中5月份保費(fèi)同比增速最高的是平安人壽，達(dá)10.3%，其次是太平洋人壽，為4.2%，新華保險與上月持平，中國人壽小幅下降0.6%。
事實(shí)上，除新華保險5月份保費(fèi)增速較4月份下降較多以外，其他三家公司均出現(xiàn)不同幅度的增長。
總體看來，5月份壽險保費(fèi)的同比增速較4月份有所好轉(zhuǎn)。有關(guān)分析人士認(rèn)為，央行近期的降息政策不僅放松了銀根，還對保險產(chǎn)品的吸引力產(chǎn)生一定程度的提振作用，后續(xù)有望推動保險產(chǎn)品的銷售。
產(chǎn)險保費(fèi)增幅明顯
今年前5個月，財產(chǎn)險實(shí)現(xiàn)原保險保費(fèi)收入2190億元，同比增長14.57%。在上市險企中，前5個月保費(fèi)增速從大到小分別為平安財險19.3%、人保財險10.4%和太平洋財險8.2%。從5月份單月數(shù)據(jù)來看，產(chǎn)險保費(fèi)5月同比增速從大到小分別為平安財險22.5%、人保財險15.7%和太平洋財險13.7%。5月份保費(fèi)增速與4月份相比均有大幅提高，主要原因是去年5月份銷售表現(xiàn)低迷，造成保費(fèi)基數(shù)較低。
根據(jù)汽車銷量的情況來看，今年前5個月汽車?yán)塾嬩N量同比增速為1.7%，其中5月份汽車銷量同比增長16.18%，較4月份的4.82%大幅上升。考慮到去年較低的基數(shù)效應(yīng)，以及目前市場趨勢向好，預(yù)計汽車銷量在短期內(nèi)的增速將繼續(xù)為正，但從長期來看，因汽車銷量在過去幾年中已經(jīng)經(jīng)歷了高增長，目前保有量大幅增加，銷量基數(shù)相對較大，因此車險保費(fèi)的高增長態(tài)勢或難以重現(xiàn)。但是，產(chǎn)險保費(fèi)的結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型將會成為未來產(chǎn)險發(fā)展的方向。
降息緩解“替代性”
根據(jù)中金公司的調(diào)研顯示，雖然5月份個險渠道受到續(xù)期業(yè)務(wù)的驅(qū)動，總保費(fèi)同比增長約10%，但未能掩蓋新單保費(fèi)同比下降的趨勢，降幅達(dá)20%左右，另5月份銀保渠道總保費(fèi)收入同比下降約20%，主要原因在于新單保費(fèi)同比大幅下降近30%。
可以看出，目前整個行業(yè)銀保渠道銷售依舊疲軟，監(jiān)管政策帶來的影響依然存在。另外，目前市場短期理財產(chǎn)品收益率高于長期理財產(chǎn)品，與銀行、信托理財產(chǎn)品一般期限只有1至2年甚至幾個月的情況相比，銀保產(chǎn)品多為10至20年的長期儲蓄型產(chǎn)品。顯然，在保險保障功能未獲普遍重視的背景下，保險產(chǎn)品的收益率并不占優(yōu)勢。據(jù)保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示，保險機(jī)構(gòu)前5個月共計賠付1891億元，同比增加17%，其中壽險賠付金額較去年大幅增加了84億元，經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和風(fēng)險保障功能有待進(jìn)一步提升。
雖然目前保險公司在渠道方面還沒有出現(xiàn)明顯的進(jìn)展和突破，就保險產(chǎn)品本身而言，降息之后理財產(chǎn)品收益率開始回落，減弱了其對保險產(chǎn)品的替代性，同時由于投資“組合拳”出臺，拓寬了保險資金的投資渠道，保險投資收益率有望逐步回暖，上述兩項政策利好能否進(jìn)一步提升保險產(chǎn)品的吸引力并促進(jìn)保險產(chǎn)品銷售，仍然有待市場的檢驗。
但有一點(diǎn)不容忽視，自從主流壽險公司2010年上半年首次全面出現(xiàn)營銷員數(shù)量的下降以來，“增員難”已經(jīng)成為嚴(yán)峻的現(xiàn)實(shí)問題，預(yù)計隨著營銷員管理體制改革的深入和人力成本的提升，“增員難”將會成為常態(tài)，這對保費(fèi)收入的增長依然會形成抑制作用。
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