車險退保手續(xù)繁瑣 投保要慎重退保多權(quán)衡
當(dāng)前，在保險市場競爭日趨激烈的形勢下，很多人購買保險不是因為自身需要，而是礙于保險代理人的情面或是跟風(fēng)購買，買完后才發(fā)現(xiàn)該保險根本不適合自己，只好選擇退保。然而，退保并非像在商場買東西一樣，不滿意就可以輕易退掉，而是有一套相當(dāng)復(fù)雜的程序和手續(xù)。究竟如何才能順利退保并讓自己最大限度地減少損失？成為很多投保人頗為關(guān)心的問題。
前3年退保損失大
據(jù)了解，個人長期壽險的保費(fèi)分為純保費(fèi)和附加保費(fèi)兩部分。純保費(fèi)用于承擔(dān)合同中約定死亡、傷殘、滿期生存、年金等的給付，在投保人要求退保時，需要按年度扣除相應(yīng)保費(fèi)。附加費(fèi)分為管理和傭金兩部分，用于保險公司的各項費(fèi)用開支。不同的險種，附加保費(fèi)占總保費(fèi)的比例不同；同一險種也會因交費(fèi)年期不同等有所差別。一般來說，大多數(shù)險種的管理費(fèi)占總保費(fèi)的比例不超過10%，傭金不超過總保費(fèi)的5%。涵蓋了這些項目的開支，某些保險公司的一些長期性壽險險種，第一年度的保單現(xiàn)金價值極少甚至為零，如果保戶退保的話，有可能一分錢也拿不到，這時，退保手續(xù)費(fèi)等于保戶所交的保費(fèi)；第二年度的保單現(xiàn)金價值為所交保險費(fèi)20%左右，如果保戶退保，保險公司將扣除保戶所交保險費(fèi)的80%作為退保手續(xù)費(fèi)。
如果投保人退保是因為出現(xiàn)暫時經(jīng)濟(jì)困難，專家建議可將保單暫時失效或者與保險公司協(xié)商采取降低保險金額、減少保險費(fèi)交付的方式變更保險合同。這樣，雖然保險金額減少了，但是對被保險人還可起到一定的保障作用。
另外，在購買保險時一定要仔細(xì)考慮自己有沒有投保的需要，不能盲目聽信推薦購買。簽訂保單時也要仔細(xì)查看保單的條款，看清楚是否有對自己不利的方面，如發(fā)現(xiàn)不合理的條款要咨詢專業(yè)人士或到工商機(jī)關(guān)辦理鑒定。
車險退保手續(xù)繁瑣
一般來說，保險公司計算車險應(yīng)退保費(fèi)是用投保時實(shí)繳的保險費(fèi)金額減去保險已生效的時間內(nèi)保險公司應(yīng)收取的保費(fèi)，剩下的余額就是應(yīng)退的保費(fèi)。一般按月計算，保險每生效一個月，收10%的保險費(fèi)，不足一個月按一個月計算。
通常，車險退保的辦理手續(xù)相當(dāng)繁瑣。據(jù)一位理賠負(fù)責(zé)人介紹，想要申請退保，投保人不僅需要備好相關(guān)文件，還需要提供證明退保原因的相關(guān)材料。包括一份退保申請書，上面寫明退保原因和時間，被保險人是單位的需蓋章，是個人的需簽字，然后攜帶保險單原件以及被保險人的身份證明等證件。此外，投保人還必須要提供證明退保原因的以下文件：因車輛報廢而退保，需提供報廢證明；因車輛轉(zhuǎn)賣他人而退保，需提供過戶證明；因重復(fù)保險而退保，需提供互相重復(fù)的兩份保單方可順利退保。
一般情況下，退保的車輛必須符合下述條件。首先，車輛的保險單必須在有效期內(nèi)。其次，在保險單有效期內(nèi)，該車輛沒有向保險公司報案或索賠可退保。從保險公司得到過賠償?shù)能囕v不能退保；僅向保險公司報案而未得到賠償?shù)能囕v也不能退保。再次，退保時要向保險公司遞交退保申請書，說明退保的原因和從什么時間開始退保，簽上字或蓋上公章，交給保險公司的業(yè)務(wù)管理部門。保險公司業(yè)務(wù)部門對退保申請進(jìn)行審核后，出具退保批單，批單上注明退保時間及應(yīng)退保費(fèi)金額，同時，收回汽車保險單。退保人持退保批單和身份證，到保險公司的財務(wù)部門領(lǐng)取應(yīng)退還的保險費(fèi)。
投保要慎重退保多權(quán)衡
專家提醒投保人，保險公司會提供壽險投保人10天的猶豫期；如果在此期間對保單的現(xiàn)金價值產(chǎn)生疑問，應(yīng)盡快跟保險公司聯(lián)絡(luò)尋求解釋，在這10天內(nèi)退保是不會收取任何費(fèi)用的。如果決定退保，一定要及時辦理退保手續(xù)，避免造成系統(tǒng)自動劃賬帶來不必要的經(jīng)濟(jì)損失。
業(yè)內(nèi)人士建議兩年內(nèi)盡量不退保。在每個保單年度，附加保險費(fèi)占當(dāng)年保費(fèi)的比例是不同的，其變化規(guī)律一般是，在第1個保單年度附加保費(fèi)占當(dāng)年保費(fèi)的比例最大，在第2至第5個保單年度逐漸遞減，在第5個保單年度之后，則維持在一個較低的固定水平。假設(shè)某險種交費(fèi)期為20年，每年交納保費(fèi)100元，附加保費(fèi)占12%，很可能是：在第1個保單年度附加保費(fèi)占年保費(fèi)60%，在第2、3、4、5個保單年度分別占30%、25%、15%、10%，以后各保單年度占8%。因此，只要堅持交到3年以后，退保的損失將會大大減少。
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