銀保新規實施首日調查
4月1日，由中國保監會聯合中國銀監會下發的《關于進一步規范商業銀行代理保險業務銷售行為的通知》正式實施。這一被稱為最嚴的“銀保新規”，將會給保險公司哪些影響？
“以前在一年內可以多次和銀行達成合作協議，現在則不行了，因此險企搶占銀行網點更為激烈了，如果保險公司沒有搶到網點，銀保這部分一整個會計年度就沒有業績了。”
某險企分公司銀保總經理李先生告訴《證券日報》記者，目前來看，新規對險企影響最大的是“銀行網點在一個會計年度內代理銷售的保險公司產品不能超過3家（含中郵）” ，這意味著，此前銀行以季度或月度頻繁更換保險公司產品的做法現在行不通了。
險企頻繁與銀行溝通
李先生表示，新規中規定猶豫期增至15天對保險公司或銀行來說影響不大，即使是猶豫期變為20天，影響也不大，只要給客戶講清楚、說明白就行了。
“但新規規定一家銀行網點一年內只能和3家保險公司合作，這對險企影響不小，由于這一條規定，各個保險公司開始搶占銀行網點。”李先生稱，之前規定一銀行網點原則上只能代理3家保險公司產品，但并沒有規定期限，也就是銀行可以更靈活地更換保險公司產品，保險公司也有更多的機會與銀行達成合作協議。
“現在如果一家保險公司開始沒有搶到銀行網點，或原來的銀行網點被其他保險公司搶占，就很可能完不成任務，這才是最關鍵的。”
李先生所在的公司今年一季度已經將全年的銀保銷售任務完成了，所以其搶占銀行網點的壓力不大，但仍面臨著未來搶占銀行網點的壓力。
李告訴記者，近期保險公司開始頻繁地與銀行網點溝通。銀行也會根據以往銷售記錄選擇保險公司，“根據我的了解，現在銀行選擇保險公司不僅以手續費作為依據，更多地會優選產品、優選公司”。
此外，他提到，由于銷售誤導較多，尤其是存單變保單情況時有發生，新規遏制銷售誤導同時目標客戶也必然會砍掉年齡大的客戶，可能會導致期繳產品保費有所下降。
另外，由于新規對投保單風險提示語、宣傳冊的字號做了調整，現在保險公司開始重新印制一些單證、并加強銀行銷售人員的培訓，成本有所提高。
新規部分條款也對銀行銷售人員提出更高要求，比如“銷售保險利益不確定的保險產品，存在一定情況的，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后才可承保，這些情況包括：躉繳保費超過投保人年家庭收入的4倍；年期繳保費超過投保人家庭收入的20%；保費額度大于或等于投保人保費預算的150%。”
李先生表示，由于這些條款中涉及的投保人家庭年收入、保費預算都無法從第三方渠道證實，全憑投保人自報，即使投保人確認并簽名了，保險公司也無從知曉其具體年收入。尤其是有些銀保產品分紅很好，客戶也愿意購買，保險公司和銀行也無法查證，所以操作性不強。
值得一提的是，新規明確提到，“長期繳費的保險產品，鼓勵采用按月繳費等符合消費者消費習慣的保費繳納方式。”繳費方式靈活多變或可吸引更多年輕客戶人群。
銀行網點防記者暗訪
記者 4月1日走訪位于北京的部分銀行網點時，在北二環附近的工商銀行、招商銀行、農業銀行、光大銀行、廣發銀行等多家銀行網點新印制保險投保單上都看到顯眼的風險提示語句。
某銀行網點銀保負責人告訴記者，在4月1日當日就接到分行通知，提醒銀行網點4月1日有可能有記者在網點調查，要求網點在新規實施第一天確定落實如下內容：從4月1日起對65周歲老人購買躉繳和60周歲的老人購買期繳產品均不得現場出單；2、一定要保留客戶的真實的客戶信息（客戶沒有可聯系電話號碼的不能銷售保險）；3、在一個會計年度內合作保險公司數量不能超過3家（含中郵）。
上述銀行網點負責人表示，由于新規剛剛實施，所以監管較為嚴格，沒有發現誤導很正常，但不排除有銀行多網點存在銷售人員對新規不了解，或保險公司對銷售人員培訓不夠情況，還是存在銷售誤導的隱患。
記者從安邦保險一位銀保負責人處獲悉，新規實施前夕，該公司開展了客戶保險服務滿意度調查工作，分公司要求各中支機構在4月1日下班前每人提供5名客戶聯系方式的清單上，完成以上客戶的調查實施工作。
該負責人表示，由于一季度業務增長迅猛導致新保單問題件數量急劇增多，但處理問題時效非常緩慢，成功回訪率較低，為了保證公司與銀行渠道的定期結賬、降低監管風險，近期總公司也將著手制定相關的獎罰方案，保證單證的時效及質量。
某郵儲銀行銀保工作人員表示，這周各保險公司開始大量更換保險單證，銀保單證換版涉及產、壽、健康主體及多款銀保單證，上級要求在4月1日以前將新增單證及改版后的單證配發給機構銀保部門，避免將舊版單證發出，舊版庫存未發出的單證需整理封箱，并附清單和封條，妥善保管。（記者 蘇向杲）
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