交行招行中行存貸比被爆觸線 變相攬儲瘋狂
多年來小銀行才有的存貸比煩惱，今年迅速蔓延至中大型銀行。
某股份制銀行廣州分行負責(zé)人昨日引述央行監(jiān)控系統(tǒng)數(shù)據(jù)表示，至少在1月末，交行，中行、招行三家中大型銀行的存貸比已經(jīng)觸及75%的監(jiān)管紅線。不過，該說法昨日南都記者未能獲得上述三家銀行的回應(yīng)。
東方證券銀行業(yè)分析師金麟引述某監(jiān)管人士話稱，今年以來，央行對于商業(yè)銀行的監(jiān)管口徑明顯放寬，“只要確保中報和年報的數(shù)據(jù)達標(biāo)，銀行其他時點上出現(xiàn)超標(biāo)并不會遭致監(jiān)管部門的強烈反應(yīng)。”監(jiān)管層目前對上述三家銀行的觸線行為并未啟動應(yīng)有的限制措施，存貸比指標(biāo)的約束力已大為減弱。
存貸比觸線業(yè)務(wù)未受限
自2012年一季度開始，部分銀行存款增長乏力的情況已經(jīng)初見端倪。盡管年報尚未發(fā)布，但查閱上市銀行去年前三季度的存款余額可以發(fā)現(xiàn)，中國銀行存款余額從一季度末9 .5萬億的高位逐季下滑，至三季度末回落至9 .3萬億；而交行、招行情況也不樂觀，去年前三季度存款增速分別只有11%和8 .5%，而同期銀行業(yè)存款余額同比增速為14 .3%。
用存貸比指標(biāo)的變化看則更為直觀。公開信息統(tǒng)計顯示，自2011年一季報以來，交行、中行、招行的存貸比指標(biāo)在季度間的波動幅度加大，其中招行存貸比指標(biāo)在過去七個季度考核中有三次超過了75%的紅線，而交行、中行分別有2次和1次觸線。一個有意思的現(xiàn)象是，這些觸線全部集中在第一、第三季度，而在銀行中報、年報兩大考核時點，上述三家銀行均能將存貸比控制在75%以內(nèi)。
按《商業(yè)銀行法》有關(guān)規(guī)定，若存貸比超標(biāo)，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)及其他創(chuàng)新業(yè)務(wù)將受到監(jiān)管層的限制。但記者從上述三家銀行權(quán)威人士處了解到，目前尚未聽說監(jiān)管機構(gòu)對其采取了限制性措施。“這說明銀行存款沖時點的情況仍然存在，但不同時點對銀行的約束力度顯然有所不同。一般來說，只要確保中報和年報的數(shù)據(jù)達標(biāo)，銀行其他時點上出現(xiàn)超標(biāo)并不會遭致監(jiān)管部門的強烈反應(yīng)。”金麟表示，“從今年1月份以來的情況看，監(jiān)管機構(gòu)對于商業(yè)銀行的監(jiān)管尺度極為寬松，只要不出風(fēng)險，不出案子，對具體業(yè)務(wù)基本不加干涉。”
變相攬儲愈演愈烈
然而商業(yè)銀行畢竟不能總是在監(jiān)管紅線上下游走，存貸比吃緊令商業(yè)銀行不得不想盡各種辦法增加存款，其中一些商業(yè)銀行打起了銀行間市場的主意。
安信證券固定收益分析師萬緯表示，本周銀行間市場同業(yè)拆借利率及質(zhì)押式回購利率暴漲并創(chuàng)出年內(nèi)新高，部分股份制銀行是市場的主要拆入方，但目前也沒有看見大行大規(guī)模拆出資金，資金面相對過去幾周有所緊張。“雖然一級市場資金不會納入存貸比計算之內(nèi)，但市場創(chuàng)新之后，這些資金仍有渠道變成一般性存款。”金麟透露，“由于保本型理財產(chǎn)品可以視為一般性存款納入存貸比考核，存款緊張的銀行可以加大此類產(chǎn)品發(fā)行力度，提高收益率來吸引其他銀行購買該行產(chǎn)品，變相增加本行的存款余額。”
金麟則表示，利率市場化今年還將繼續(xù)深化，大額和長期存款利率管制放松將是下一步改革的主要目標(biāo)，在這個背景下，商業(yè)銀行的存款大戰(zhàn)將愈演愈烈，那些業(yè)務(wù)基礎(chǔ)不扎實，與客戶關(guān)系一般的銀行將在競爭中處于被動。
影響：基層攬儲壓力加大
銀行攬儲的壓力正通過細化的考核指標(biāo)滲透到每一項業(yè)務(wù)和每一位員工身上。南都記者近日采訪中發(fā)現(xiàn)，今年以來，部分銀行對諸如個人房貸這樣的傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)貸款審批速度較同業(yè)明顯偏慢，同業(yè)一周左右的貸審速度在這些銀行可能要延長至1個月甚至更久。有不愿具名的銀行客戶經(jīng)理向記者坦承，這主要是由于銀行獲得的貸款額度不足。而貸款額度的多少取決于該行每個月末新增存款余額，因此客戶如果希望以較優(yōu)惠的利率和較快的速度獲得貸款，首先必須滿足銀行方面的一些條件，比如成為該行的金卡客戶或者在該行賬戶上擁有至少50萬的存款。
類似的現(xiàn)象也存在于銀行內(nèi)部考核，某城商行今年在招聘新員工時，竟然把2500萬元存款列為是否能夠入職的審核條件之一。而某股份制銀行廣州分行負責(zé)對公業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理李小姐就透露，今年給她壓力最大的就是存款任務(wù)，比去年增加了1倍。“如果完不成指標(biāo)，其他相關(guān)的業(yè)績也會打折扣，進而影響全年的績效。”她表示，“我的壓力還不算最大的，我們領(lǐng)導(dǎo)今年要拉1億多的存款，他的壓力才大。”
（李鶴鳴）
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