“第三者險(xiǎn)”主流保額升至50萬元
當(dāng)前，各種汽車商業(yè)險(xiǎn)中，第三者事故責(zé)任險(xiǎn)成為機(jī)動(dòng)車投保率最高的一個(gè)險(xiǎn)種，車損險(xiǎn)僅排第三。
第三者事故責(zé)任險(xiǎn)保額從前兩年的30萬元，逐漸加碼到50萬元。
這是筆者上周得到的與“第三者險(xiǎn)”相關(guān)的兩條最新信息。分別來源于省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)車險(xiǎn)部以及各大保險(xiǎn)公司。
用車環(huán)境的日益復(fù)雜，加上人身損害賠付標(biāo)準(zhǔn)的提高，相比與其他商業(yè)險(xiǎn)種，第三者險(xiǎn)越來越凸顯其重要性。
主流保額從30萬元加碼至50萬元
第三者險(xiǎn)，全稱第三者事故責(zé)任險(xiǎn)。標(biāo)準(zhǔn)的定義是，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。
一句話通俗地概括：在交通事故中，除了你的車和你車上的所有人之外，其他損失，包括人傷車傷，它都賠。
在各種商業(yè)險(xiǎn)中，投保最多的險(xiǎn)種，目前是第三者險(xiǎn)排第一，其次才是座位險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等。在不計(jì)免賠這一項(xiàng)附加險(xiǎn)種中，第三者險(xiǎn)的不計(jì)免賠投保率也高于其他險(xiǎn)種。
而華泰財(cái)險(xiǎn)、陽光財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)等浙江分公司的車險(xiǎn)部都肯定地表示：省內(nèi)，尤其在杭州地區(qū)，投保第三者險(xiǎn)的50萬元額度這一檔是主體。
太平洋產(chǎn)險(xiǎn)臨安公司主管對(duì)此特別有體會(huì)。身邊好些開著價(jià)值10多萬元車的朋友，過去一直買30萬元額度甚至更低的三者險(xiǎn)，今年都紛紛提高至50萬元。
出險(xiǎn)頻次高的自覺投最高保額
據(jù)了解，絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司第三者險(xiǎn)的最高賠付額度為100萬元。
比之前些年，投保最高檔第三者險(xiǎn)的車主數(shù)量也在增加，但仍是少數(shù)。在天平車險(xiǎn)臨安公司，這樣的客戶差不多有十幾人，而在中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)臨安公司，占比約為0.1%。
投保100萬元第三者險(xiǎn)的，都是些什么樣的人？
與駕駛車輛的檔次高低毫無關(guān)系，倒與駕駛員本人對(duì)自己駕駛技術(shù)的認(rèn)知緊密相連。
“投保最高保額的，大多是以往出險(xiǎn)次數(shù)較多的，還有一種情況是經(jīng)常跑高速。”華泰財(cái)險(xiǎn)臨安公司車險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人補(bǔ)充，并非所有出險(xiǎn)次數(shù)極高的車主想投保最高檔第三者險(xiǎn)都能如愿的，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司也要考慮自身的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
車主王先生，6月中旬提的新車，經(jīng)濟(jì)型，價(jià)格并不貴。4S店代辦時(shí)，第三者險(xiǎn)買的是50萬元保額。上個(gè)月，他打電話到保險(xiǎn)公司，將之改成100萬元。
“如果有200萬元，我絕對(duì)買200萬元的。買保險(xiǎn)，最好是一輩子別用上。可一旦出了大事故，碰了一輛豪車、或者傷了兩個(gè)人，傷勢(shì)還不輕，那50萬元的保額就不夠了。”
多花幾百元，多了20萬元保障
如今，滿大街跑的車越來越多，BBA(寶馬奔馳奧迪)、保時(shí)捷等高檔車比比皆是，與賓利、瑪莎拉蒂等超豪華車偶遇的幾率也越來越大。
另外一個(gè)主要原因是現(xiàn)如今的人身損害賠付標(biāo)準(zhǔn)。這一點(diǎn)，完全了解的車主其實(shí)并不多。
老吳兩個(gè)月前偶遇買他之前那輛普桑的車主。“當(dāng)初賣給他時(shí)帶著30萬元的第三者險(xiǎn)。”到期后，這位車主并沒有續(xù)保，而是只買了交強(qiáng)險(xiǎn)。一場(chǎng)事故后，他需要自掏腰包40多萬元給對(duì)方治療。此時(shí)，后悔已晚。
根據(jù)專打交通事故類案件的律師提供的數(shù)據(jù)，目前，浙江省城鎮(zhèn)居民人均可支配收入為34550元。如人傷交通事故造成一人死亡，且開車者為全責(zé)，那么根據(jù)規(guī)定，60歲以下城鎮(zhèn)居民的死亡賠償金，按照人均可支配收入×20年計(jì)算，將達(dá)近70萬元。
超過交強(qiáng)險(xiǎn)死亡傷殘賠付最高限額11萬元的部分，就可以由三者險(xiǎn)來賠付。
基于以上兩大點(diǎn)原因，根據(jù)現(xiàn)在臨安市的交通情況，幾家保險(xiǎn)公司一致推薦的是50萬元保額的第三者險(xiǎn)加不計(jì)免賠。
因?yàn)椋ｎ~從30萬原提高到50萬元，每年的保費(fèi)也就增加兩三百塊錢，卻多了20萬元的保障。
“當(dāng)然，適當(dāng)增加三者險(xiǎn)的保額，也要看自身的實(shí)際情況，而不是盲目追加，一味求高。”華泰財(cái)險(xiǎn)臨安公司車險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人提醒。 （應(yīng)程琳）
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