齊魯銀行案雙漏洞：劉濟源花費十年編織關系網(wǎng)
齊魯銀行案雙漏洞
從國有企業(yè)攬儲后，通過偽造手續(xù)從銀行套取第三方存單質(zhì)押貸款用于投資，齊魯銀行特大偽造金融票據(jù)案主角劉濟源的操作手法，凸顯銀行內(nèi)控與國企存量現(xiàn)金管理的雙重漏洞
歷時一年半，齊魯銀行“12·6”特大偽造金融票據(jù)案隨著核心官商的過堂，方得顯山露水。
2012年3月20日，山東省財政廳監(jiān)督檢查局原副局長李福祿，站在聊城市中級法院第十三審判庭的被告席上，被控受賄罪。這只是齊魯銀行案的一個分支。來自法院的消息稱，由于案情復雜，此案尚未宣判。而在此之前，李福祿的部分同僚已漸次進入司法程序。他們的案情交集指向同一個名字：劉濟源。
1968年出生的劉濟源，祖籍湖北應山，出生、成長于濟南。其父母均任職于濟南鐵路局。高中畢業(yè)在濟南市建筑設計院工作八年后，劉濟源在聊城開發(fā)房地產(chǎn)起家，后又陸續(xù)投資股票和房地產(chǎn)生意。2004年，他成立上海全福投資管理有限公司，相繼在上海、北京與山東實際控制18家公司。
從已一審宣判并生效的棗礦集團原總會計師兼財務資產(chǎn)部部長霍玉生案與一審開庭的淄礦集團原董事長、黨委書記馬厚亮案的案情來看，這名資金掮客人脈深廣，在濟南銀行界長袖善舞。
由于目前披露信息有限，資金流向、損失數(shù)額及銀行內(nèi)控問題，仍待司法進程揭示。
但根據(jù)司法材料，劉濟源鑄造特大偽造金融票據(jù)案之手法已得管窺——通過諸多政府主管部門官員介紹或直接打招呼，劉濟源先是攬儲，將國企資金攬至目標銀行作為定期存款，并以自身公司名義向國企支付補償金或向國企領導輸送個人利益；攬儲后，他通過偽造的手續(xù)和企業(yè)印鑒，以目標存款為擔保，辦理等額的第三方存單質(zhì)押貸款，從銀行套取貸款用于投資。這一并不高明的騙局，運作數(shù)年卻未被發(fā)現(xiàn)。
起初借助這些大型國企的閑置資金，劉濟源的投資得心應手，從銀行套取的貸款往往都能如期歸還，涉案企業(yè)獲得10%-15%的補償金，企業(yè)領導則獲得約1%的好處費，同期銀行得以做大存貸款規(guī)模，三方相得益彰。
但一旦其資金鏈陷入緊張，最后不免成為拆東墻補西墻的資本游戲。在定期存款到期、后續(xù)資金未跟上時，劉濟源不得不四處協(xié)調(diào)展期，勉力維持。2010年12月6日，齊魯銀行在受理業(yè)務過程中發(fā)現(xiàn)一存款單位所持“存款證實書”系偽造之后報警，這個騙局終于敗露。
目前，警方已查封劉濟源個人及公司財產(chǎn)，扣押涉案資金，并正清查其他資金流向，進一步追繳涉案贓款。
此案的警示之一，正是國企存量現(xiàn)金的使用漏洞，凸顯諸多涉案國企在財務上的隨意操作與違規(guī)空間。
早在去年11月，江蘇省國資委發(fā)文要求省屬企業(yè)嚴控資金風險，特別指出不得以各種形式向系統(tǒng)外的企業(yè)拆借資金；同期針對央企的一項審計，亦發(fā)現(xiàn)類似問題，財政部、國資委遂于今年3月發(fā)文規(guī)范。
騙貸關系網(wǎng)
“12·6”案事發(fā)次日，2010年12月7日下午，臨近下班，時任淄礦集團總會計師張波突然出現(xiàn)在馬厚亮位于山東能源大廈的辦公室，后者曾任淄礦集團董事長，當時已調(diào)任山東能源集團籌備辦主任。張波帶來了一個令人不安的消息：劉濟源出事了，因為貸款的事被公安局控制起來了。
這一天，淄礦集團財務部副部長前往濟南，在齊魯銀行支取6億元定期存款未果后，第一時間向張波作了匯報。數(shù)天后，淄礦方面從警方渠道得知，這6億元存款可能會受到損失，并被要求比對印鑒真?zhèn)巍?/font>
馬厚亮意識到，這筆存款可能與詐騙有關。九天后，在山東省國資委，他本人也被山東省紀委帶走。
而馬厚亮不過是“12·6”特大偽造金融票據(jù)案線頭之一。劉濟源落網(wǎng)后，其花費近十年時間編織的人際網(wǎng)絡顯形。
據(jù)山東省紀委公開通報，紀檢監(jiān)察機關先后對涉案的20名黨政機關領導干部和國有企業(yè)負責人立案調(diào)查，其中涉及廳級干部9人、處級干部6人、企業(yè)管理人員5人。在被點名的3名廳級干部中，除馬厚亮，還有山東省商務廳原副廳長郭偉時及新汶礦業(yè)集團原董事長、黨委書記郎慶田。
劉濟源攬儲的企業(yè)包括棗莊、新汶、臨沂、龍口、袞礦等山東本省礦業(yè)集團，以及中國重汽、山東五征集團、浪潮集團、青島熱電公司、黃島電廠和藍天控股集團等企業(yè)。
事發(fā)后，位于暴風眼的齊魯銀行中，曾任職于城南支行的前客戶經(jīng)理傅人永、城南支行行長張承順、該行總行營業(yè)部經(jīng)理趙連成即受協(xié)查。事發(fā)三個月后，齊魯銀行董事長邱云章、行長郭濤和監(jiān)事長張?zhí)K寧三人同時被免去職務。
光大銀行濼源支行副行長牟國慶也牽涉其中，因劉濟源可為之攬儲，其涉嫌將企業(yè)儲戶的賬戶及財務印鑒借給劉濟源在支付款項時走賬。而華夏銀行濟南分行行長趙琴波，則在案發(fā)三個月后被調(diào)離。
馬厚亮并非進入庭審的第一人。2012年1月16日，霍玉生已因受賄748.8萬元于臨沂市中級法院獲刑14年；郭偉時案、李福祿案已分別于2011年8月和2012年3月于泰安市中級法院和聊城市中級法院一審開庭，尚無判決消息；另一名協(xié)助劉濟源攬儲的中間人韓桂英，則因行賄罪被濟南市檢察院立案調(diào)查。
掮客韓桂英
2002年起，劉濟源就開始從齊魯銀行城南支行貸款。至遲于2005年，劉就通過其朋友韓桂英為齊魯銀行向有關國企攬儲。韓桂英曾任職山東省直機關，后下海經(jīng)商，成立山東偉達經(jīng)濟發(fā)展有限公司。由于人脈廣闊、辦事能力強，1995年，她與劉濟源結識并相熟。
2005年起，劉濟源央求韓桂英幫忙在相關國企拉存款，以解決其公司的貸款問題。自此直至案發(fā)，韓陸續(xù)為劉從棗礦集團、青島熱電公司、黃島電廠和藍天控股集團等公司為齊魯銀行拉到累計近20億元的存款。其中僅從霍玉生任職的棗礦集團，即攬儲約10億元。
2005年3月至4月間，劉濟源通過韓聯(lián)系到了棗礦集團負責人，想為齊魯銀行攬儲并許諾給付高息。該負責人讓劉與霍玉生具體商談。
在與霍玉生見面后，劉濟源提出讓棗礦集團在齊魯銀行城南支行開戶并存款。霍玉生提出，存款可以，但是要確保資金安全，資金要存在正規(guī)的銀行，而且操作程序必須規(guī)范合法。劉給予肯定的答復，并允諾在銀行利息之外可以給棗礦集團支付10%-15%的高息，并給霍個人一定的好處。
自此，棗礦集團及其下屬的公司先后向齊魯銀行存入約10億元，劉濟源也按照約定支付高息，霍玉生個人被法院認定收受734.8萬元——其中九張銀行卡存有695萬元，另外現(xiàn)金46.8萬元。大部分賄款系經(jīng)韓桂英之手送達。
2007年4月，霍玉生電話韓桂英表示上一任工作快結束了，想留在濟南工作。韓說：“留在濟南，你還能為我們拉存款。該打點關系就打點關系，回來我給你報銷。”霍玉生最終如愿留在濟南，就任山東高速集團財務總監(jiān)。
在此過程中，劉濟源分別以購車、購房及支付現(xiàn)金等方式，累計回贈韓桂英約5460萬元。據(jù)山東方面今年2月的通報，韓因涉嫌行賄1500余萬元，被濟南市檢察院立案調(diào)查。
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