存款理財化趨勢明顯：儲蓄搬家須防花言巧語
我和我的小伙伴們都已經(jīng)沒有存款的概念了，我的錢大部分買了銀行理財產(chǎn)品，2萬多元炒炒股票，剩下的零花錢都買余額寶。”上海白領(lǐng)張青說。
隨著利率市場化步伐加快，存款理財化趨勢日益明顯。福布斯發(fā)布報告顯示，中國大眾富裕階層中，各類理財產(chǎn)品的投資比重已從2012年的62.5%，躥升至去年的80.7%。
看準(zhǔn)趨勢、相機(jī)配置資產(chǎn)能讓投資者賺取更高的投資收益。理財專家表示，未來數(shù)年我國理財市場和財富管理市場都將迎來一波迅猛發(fā)展的浪潮。但投資者要根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力，選擇適合自己的理財產(chǎn)品，謹(jǐn)記“不懂不投”，切莫貪“高”冒險。
金融數(shù)據(jù)顯示，“儲蓄搬家”存款分流的節(jié)奏有加快跡象。央行最新數(shù)據(jù)顯示，7月當(dāng)月，我國人民幣(6.1395, -0.0015, -0.02%)存款大幅減少1.98萬億元，同比多減1.73萬億元。在傳統(tǒng)資金中心上海，7月份全市人民幣存款減少2136.4億元，環(huán)比多減達(dá)4502.2億元。
“7月存款大幅減少，有很強(qiáng)的季節(jié)性調(diào)整因素。每到季末、年中銀行存貸款指標(biāo)都要沖時點，在6月的攬儲沖刺后，7月份相關(guān)數(shù)據(jù)出現(xiàn)季節(jié)性下滑是正常現(xiàn)象。”上海一家股份制銀行資產(chǎn)負(fù)債部負(fù)責(zé)人說。
與數(shù)年前熙熙攘攘的“存款大軍”相比，居民投融資渠道多元化已是不爭的事實。記者采訪發(fā)現(xiàn)，銀行存款與其他投資渠道此消彼長的“蹺蹺板效應(yīng)”日益明顯，股市升溫、寶寶熱銷、以P2P為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融成為資金分流的主要渠道。
滬深兩市結(jié)算機(jī)構(gòu)中證登公司數(shù)據(jù)顯示，截至8日，滬深兩市有效賬戶達(dá)到13574.4萬戶，A股新開戶數(shù)達(dá)到13.139萬戶，創(chuàng)半年來新高。受滬港通等利好因素提振，A股自7月下旬以來漲幅已近200點。
而各類“寶寶”對活期存款的沖擊更是顯而易見，央行上海總部數(shù)據(jù)顯示，受互聯(lián)網(wǎng)理財直接沖擊的活期存款下滑幅度最大。盡管余額寶等收益率已將近“破4”，但各類理財“寶寶”爭相出世，形式也從單一掛鉤貨幣基金進(jìn)化出更多版本，主要涵蓋貨幣基金、保險、票據(jù)等。
除了預(yù)期收益率達(dá)到6%左右的保險類寶寶，多家第三方機(jī)構(gòu)推出的“票據(jù)寶”宣傳的預(yù)期收益率高達(dá)7%~10%。票據(jù)寶以銀行承兌匯票收益權(quán)作為投資標(biāo)的，因其無門檻(起購金額1元)、高收益的特點，在多個互聯(lián)網(wǎng)平臺一經(jīng)推出就引發(fā)投資者熱捧，往往在數(shù)分鐘之內(nèi)被搶購一空。
此外，由于網(wǎng)貸平均綜合利率超過20%，給投資人的回報相當(dāng)可觀，網(wǎng)絡(luò)借貸P2P規(guī)模不斷膨脹，繼續(xù)保持快速增長態(tài)勢。
暨南大學(xué)教授杜金珉表示，僅上半年以來，中誠信托、新華信托、吉林信托就爆出兌付危機(jī)，無風(fēng)險保收益的“剛性兌付”神話已被打破，投資者不能心存僥幸盲目投資。
銀率網(wǎng)分析師牛雯提醒投資者，千萬不要被銷售機(jī)構(gòu)的“花言巧語”所蒙蔽。以標(biāo)榜“無門檻、無風(fēng)險、高收益”的票據(jù)理財為例，目前商業(yè)銀行對銀行承兌匯票的貼現(xiàn)利率總體不超過5%，那些超高的收益率都是銷售平臺補貼，不可持續(xù)。而且銀行承兌匯票也不是百分之百無風(fēng)險，依然存有假票和逾期的風(fēng)險。
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