中外資銀行代銷基金差異大 選擇需頗費(fèi)心思
“與中資銀行代銷基金相比，我們代銷基金并非以量取勝，不做基金超市，而是精選少量基金，針對(duì)高端客戶給出配置建議。”渣打中國(guó)個(gè)人銀行財(cái)富管理和國(guó)際及優(yōu)先銀行總經(jīng)理黃忠威近日在接受晨報(bào)記者專訪時(shí)，道出中外資銀行代銷基金最顯著的區(qū)別。
基金選擇頗費(fèi)心思
自7月初開(kāi)始，醞釀已久的外資銀行代銷國(guó)內(nèi)基金業(yè)務(wù)正式拉開(kāi)帷幕，首批獲得基金代銷資格的八家外資銀行迅速作出反應(yīng)。渣打中國(guó)本周一宣布，正式啟動(dòng)國(guó)內(nèi)基金代銷業(yè)務(wù)。相比此前宣布啟動(dòng)代銷基金業(yè)務(wù)的幾家外資銀行，記者注意到，渣打中國(guó)即將開(kāi)展合作的伙伴包括華夏、易方達(dá)、南方、博時(shí)、廣發(fā)、匯添富、交銀施羅德等，均為國(guó)內(nèi)一線基金管理公司，陣容空前強(qiáng)大。
黃忠威透露，渣打在選擇基金公司以及具體基金產(chǎn)品時(shí)頗費(fèi)心思。先觀察基金過(guò)往的表現(xiàn)記錄，通過(guò)盡職調(diào)查，選擇一線基金公司，再?gòu)倪@些基金的表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)、相對(duì)排名和收益、基金經(jīng)理等多個(gè)方面進(jìn)行綜合調(diào)研，全面評(píng)分，選擇最好的基金產(chǎn)品。黃忠威介紹，渣打選擇基金的標(biāo)準(zhǔn)全球一致，選擇基金的團(tuán)隊(duì)除了本地的研究員，還有來(lái)自渣打全球的研究員。
基金代銷強(qiáng)調(diào)配置功能
“渣打銀行不是單純地進(jìn)行基金產(chǎn)品銷售，我們更看重幫助客戶綜合理財(cái)規(guī)劃來(lái)突出國(guó)內(nèi)基金的資產(chǎn)配置功能。”黃忠威表示：“渣打財(cái)富管理服務(wù)的客戶以高凈值人群為主，我們下一步將考慮為這些客戶定制專戶，推出券商集合理財(cái)?shù)确枪籍a(chǎn)品，并逐步完善包括網(wǎng)銀平臺(tái)在內(nèi)的多種便捷銷售渠道”。記者注意到，中資銀行代銷基金往往強(qiáng)調(diào)基金超市的概念，即追求代銷的基金品種齊全，而外資銀行恰恰相反。黃忠威透露，渣打選擇的基金產(chǎn)品囊括股票型、混合型、債券型、貨幣型等完整的公募基金產(chǎn)品線，但首批合作的7家基金公司中，每家基金公司只有幾只產(chǎn)品入選，一共只有25-30只產(chǎn)品，并且將來(lái)還會(huì)根據(jù)產(chǎn)品的表現(xiàn)進(jìn)行替換或淘汰。渣打會(huì)根據(jù)客戶的需求以及市場(chǎng)背景來(lái)為客戶進(jìn)行合理配置。
用渣打中國(guó)財(cái)富管理部產(chǎn)品總監(jiān)鄭毓棟的話說(shuō)，渣打中國(guó)基金業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略為“三重三輕”——即重客戶資產(chǎn)配置，輕基金簡(jiǎn)單銷售；重精品基金推薦，輕基金超市模式；重基金持續(xù)銷售，輕基金首發(fā)規(guī)模。
全球資產(chǎn)配置需求強(qiáng)烈
黃忠威強(qiáng)調(diào)，外資銀行代銷基金的意義不在于多提供一種產(chǎn)品，而在于補(bǔ)充其產(chǎn)品線。此前，外資銀行只能代銷境外資本市場(chǎng)的產(chǎn)品，國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)無(wú)法涉足。而外資銀行客戶的特點(diǎn)就是希望獲得全球資產(chǎn)配置，當(dāng)然也包括中國(guó)本地資產(chǎn)。現(xiàn)在，外資銀行可以為客戶做到真正意義上的全球資產(chǎn)配置了。
當(dāng)前市場(chǎng)背景下，投資者應(yīng)怎樣進(jìn)行全球資產(chǎn)配置？渣打中國(guó)財(cái)富管理部首席投資策略總監(jiān)沈俊凡對(duì)晨報(bào)記者表示，今年以來(lái)，全球不同資產(chǎn)負(fù)相關(guān)性越來(lái)越明顯，因此投資者做全球資產(chǎn)配置的需求更加強(qiáng)烈。今年渣打的投資建議還是超配歐美股市，低配新興市場(chǎng)股市，標(biāo)配中國(guó)A股。
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