降息后，由于網(wǎng)點分布有限，城商行通過提高利率上浮幅度吸引資金，為儲戶提供了較好的存款選擇。同時，由于降息后資金成本更低，原則上不建議提前還房貸。P2P行業(yè)貸款利率也會因降息出現(xiàn)小幅下滑，吸引更多的小微企業(yè)通過網(wǎng)貸進行融資，投資標的因此增加，但投資者需要選擇具備核心競爭力的P2P平臺，以保障資金安全

　　今年以來，中國人民銀行共進行了2次降息，近期股市又強烈震蕩，對于追求穩(wěn)定收益的投資者來說，如何在多種理財方式間進行選擇呢？

　　存款：可貨比三家

　　融360監(jiān)測的數(shù)據(jù)顯示，2月28日央行降息之后，各類銀行利率調(diào)整步伐不一，不同地區(qū)及不同期限存款利率上浮幅度也不同，主要有以下3個特點：

　　一是城商行存款利率上浮幅度最大，股份行次之，國有銀行相對較小，郵儲銀行上浮力度最小。二是北上廣深一線城市存款利率上浮幅度較大，二三線城市較小。三是3個月至1年期存款利率上浮至頂情況較多，2年期以上存款利率上浮至頂情況較少，活期最少。

　　“5月11日起的降息將存款利率浮動區(qū)間由1.3倍上調(diào)至1.5倍之后，存款利率上浮至頂?shù)默F(xiàn)象減少，預計多數(shù)存款利率上浮幅度將在20%至30%之間，但存款利率調(diào)整仍有跡可循，所以百姓存款之前可貨比三家。”融360理財分析師劉銀平認為，雖然存款保險制度下銀行存在破產(chǎn)及倒閉的可能，但是這種可能性極小，建議儲戶盡量選擇在利率更高的城商行存款。

　　房貸：新利率執(zhí)行時間不一

　　央行降息，這對于廣大購房者來說是一件重大利好。5年以上貸款基準利率降至5.65%。

　　但需提醒的是，購房者節(jié)省的真金白銀目前只有新申請者才能享受，對存量客戶來說，什么時候執(zhí)行新利率，要根據(jù)貸款性質(zhì)(商業(yè)貸款還是公積金貸款)、貸款銀行和相關合同規(guī)定確定。比如，有的銀行是次年年初才執(zhí)行新調(diào)整的利率，有的則是滿年度調(diào)整或雙方約定調(diào)整時間。

　　此外，針對有提前還款打算的購房者，一家股份行個貸客戶經(jīng)理表示，由于降息后資金成本更低，原則上是不建議提前還房貸，建議客戶結(jié)合自身閑置資金的收益率以及對未來通貨膨脹率的預測綜合來判斷。

　　P2P：投資風險降低

　　“降息會導致P2P網(wǎng)貸平臺理財產(chǎn)品的收益進一步下滑。”金信網(wǎng)首席運營官安丹方表示，但由于降息有利于改善實體經(jīng)濟，降低借款人融資成本，提高資產(chǎn)質(zhì)量，壞賬率也會隨之降低，所以投資人的風險也會變小。

　　同時，受降息影響，P2P行業(yè)貸款利率預計也會出現(xiàn)一定幅度的下滑，能吸引更多的小微企業(yè)通過網(wǎng)貸進行融資。因此，從這一角度看，未來P2P平臺還可以為投資者提供更加豐富的產(chǎn)品組合。

　　但面對目前多如牛毛的P2P平臺，投資者應該如何選擇？業(yè)內(nèi)人士表示，核心競爭力是評判P2P平臺的關鍵標準。“隨著利率市場化的深入，銀行逐漸強化自身風險定價能力，P2P平臺將受到來自銀行越來越大的沖擊。”拍拍貸CEO張俊表示。與之相對應的，即只有真正具備核心競爭力的P2P平臺，才有望在利率市場化的沖擊下做大做強，保障投資者的資金安全。

　　另外，銀率網(wǎng)分析師特別提醒投資者，要跳出對“獲得投資平臺”的迷信。并非獲得VC、私募、上市公司等投資的P2P平臺就一定有成熟的業(yè)務模式。對于風控能力不足，但在資本驅(qū)使下擴張過快的P2P平臺來說，風險反而會放大。(經(jīng)濟日報記者 錢箐旎)