映象網(wǎng)訊 （記者 王永芳 通訊員 曹莉）近年來，電信詐騙日益猖獗、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險高發(fā)的態(tài)勢，持續(xù)侵蝕人民財產(chǎn)安全，造成嚴(yán)重的社會危害。郵儲銀行漯河市分行堅持“以客戶為中心”，主動履行企業(yè)社會責(zé)任，積極開展網(wǎng)絡(luò)金融反欺詐業(yè)務(wù)，通過深化實施“新一代核心系統(tǒng)”建設(shè)工程，構(gòu)建起主動性、智能化、安全可靠的互聯(lián)網(wǎng)金融全流程反欺詐體系，從單一的事后監(jiān)控發(fā)展到目前事前、事中、事后的全流程反欺詐體系，建立起防范欺詐風(fēng)險“三道防線”。

　　第一道防線——事前防范，防患未然。在事前防范方面，通過打造反欺詐衛(wèi)士卡通形象“藍e衛(wèi)士”，加強在微信、微博、網(wǎng)站、網(wǎng)點等多渠道的安全宣傳和警示，注重客戶安全教育宣傳對提升客戶風(fēng)險防范意識和技能的作用，針對當(dāng)前典型高發(fā)的風(fēng)險類型，從如何識別釣魚網(wǎng)站、客戶信息保護、詐騙手法盤點等多角度開展專題宣傳，并在該行內(nèi)同步進行風(fēng)險提示和預(yù)警，使每位員工成為互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的安全宣傳員。

　　第二道防線——事中監(jiān)控，防微杜漸。在事中監(jiān)控方面，建立網(wǎng)絡(luò)金融反欺詐平臺，實現(xiàn)網(wǎng)上銀行、手機銀行、網(wǎng)上支付等網(wǎng)絡(luò)渠道交易的7*24小時全面風(fēng)險監(jiān)控，重點對大額、頻繁、可疑、跨地區(qū)等異常高風(fēng)險交易進行實時阻斷。通過研究典型欺詐案例特征，并結(jié)合客戶歷史交易行為習(xí)慣，從賬戶、行為、交易關(guān)聯(lián)、產(chǎn)品偏好、位置、終端六大維度開展大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控體系建設(shè)。

　　第三道防線——事后補償，維護權(quán)益。在事后補償方面，建立了網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險快速追賠機制。對于客戶遵守網(wǎng)絡(luò)金融客戶服務(wù)協(xié)議，已盡到一定安全和保管義務(wù)，但由于其被第三方非法入侵、盜用等原因?qū)е轮苯咏?jīng)濟損失的，采取積極應(yīng)對措施，幫助客戶挽回損失。與此同時，積極推進聯(lián)防聯(lián)控生態(tài)圈建設(shè)，加強與第三方商戶聯(lián)動，加強自身風(fēng)控理念傳導(dǎo)，通過資源互換及風(fēng)險形勢共享，從商戶端加強風(fēng)險管控，共同實現(xiàn)行業(yè)上下游風(fēng)險聯(lián)防。

　　該行全流程反欺詐體系以“防、控、補”為抓手，從事前、事中和事后主動加強網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險管理，將客戶安全教育與反釣魚、大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控融合為有機整體，通過系統(tǒng)性、智能化、全流程地體系打造，有效發(fā)揮各環(huán)節(jié)應(yīng)對網(wǎng)絡(luò)欺詐的效用，最大化互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管理能力。