從近期各大銀行的年報來看，信用卡壞賬均有大幅增加。記者采訪中發現，盡管央行明文禁止非法套現，亦于近期禁止使用信用卡在P2P網貸平臺上充值，但借道第三方支付利用信用卡套現投資理財的行為仍然難杜絕，而這正是信用卡壞賬增加的主因。

　　央行“下禁令”P2P信用卡充值

　　據此前央行發布的2014年支付業務統計數據顯示，截至2014年末，信用卡逾期半年未償信貸總額357.64億元，較上年末增加105.72億元，增長41.97%。記者在梳理四大行2014年年報時也發現，四大行的信用卡不良貸款余額和不良貸款率均上浮明顯。其中，建設銀行、農業銀行和中國銀行去年的新增信用卡不良貸款共計達到了43億元，工商銀行方面則沒有公開信用卡不良貸款的相關數據。

　　據了解，信用卡壞賬產生的一大原因，是不少信用卡持有人利用信用卡50天左右的免息期時差挪用資金進行投資理財，而當投資項目發生超出預期的偏差時就會產生還不上欠款的情況，從而導致信用卡壞賬產生。

　　近一兩年野蠻生長的P2P平臺就成了利用信用卡套現投資的一大途徑。記者了解到，此前，信用卡投資P2P的主要方式是利用信用卡50天的免息期，使用信用卡通過第三方支付平臺在P2P網貸平臺上進行充值，選擇期限低于50天的項目進行投資。然而，因為投資P2P平臺有風險，若利用信用卡透支投資P2P項目，但到期時發生本期未到賬情況，將產生信用卡逾期欠款，反而得不償失。

　　監管機構對于信用卡套現投資理財產品是明文禁止的。此前，銀監會發布的《銀監會關于商業銀行信用卡業務有關問題的通知》中，明確規定商業銀行個人信用卡(不含服務“三農”的惠農信用卡)透支應當用于消費領域，不得用于生產經營、投資等非消費領域。而央行也于春節前后要求，作為P2P平臺資金流入通道的第三方支付暫停信用卡充值業務。

　　記者登錄各大P2P網貸平臺也發現，大平臺幾乎都是不支持信用卡充值的，投資項目期限也以12個月以上的居多。但也有一些新平臺為了搶客戶，依然可以利用第三方支付使用信用卡充值。

　　銀行懸賞催收信用卡欠款

　　另一方面，銀行在催收信用卡欠款時也是花樣百出。記者近期在一家股份制銀行信用卡官網上注意到，該銀行發起了“全民催收大會戰”。初步統計，這些被公示出的嚴重逾期客戶共計1349人，逾期金額大多在2萬元到6萬元，最高逾期本金為12萬元，這些嚴重逾期金額共計6000萬元左右，公布的客戶信息包括其個人姓名、所在城市、部分證件號、逾期金額等內容。

　　該銀行稱，部分客戶在該行辦理的信用卡出現長久逾期，為維護銀行的合法權益，同時為免該部分客戶信用記錄進一步惡化，舉辦了“征集令”活動，希望活動參與者能提供有效聯系方式，促使嚴重逾期客戶還款。活動顯示，在4月1日到6月30日期間，如果有人提供了有效的聯系方式，促使嚴重逾期客戶成功還款，則可以按還款憑證等獲得信用卡中心的獎勵，包括以刷卡金形式發放逾期客戶實際償還金額的4%，最高不超過5000元等。不過，也有業內人士認為，此種公開持卡人具體個人信息的做法或涉及到當事人諸多法律權利，銀行不到萬不得已最好不要采取。

　　記者從某股份制銀行信用卡中心負責人處了解到，通常來說，發卡行會給予信用卡持卡人1~2月的寬限期，期間內發卡行會給持卡人通過電話、短信等方式提醒其還款，到第3個月時正式計入逾期。該負責人提到，客戶逾期時會找千奇百怪的理由拖延還款時間。逾期不還款發生3個月后，或有持卡人信用卡逾期后失聯時，銀行通常會交由專門的外包催收公司進行催收。

　　因此，對于信用卡持卡人來說，做到按時還款是非常重要的，隨著我國個人征信系統的逐步完善，個人信用將會影響到個人經濟生活的諸多方面。（記者 王文佳)